L’assurance familiale : non obligatoire, mais fortement recommandée

Pour les particuliers, l’assurance responsabilité civile n’est pas obligatoire en Belgique, seule la RC auto (responsabilité civile) l’est. Cependant, l’assurance familiale est vivement conseillée, car elle protège contre les conséquences financières des dommages que vous ou les membres de votre famille pourriez causer à des tiers. Nous vous proposons un aperçu des différentes compagnies qui offrent cette assurance. Nous examinerons également les couvertures proposées et leur coût afin que vous puissiez facilement comparer.

Les différentes couvertures

Avant tout, quelle que soit la couverture choisie, l’assurance responsabilité civile n’intervient que pour des dommages involontaires causés à des tiers.

• Couverture familiale : l’assurance couvre les dommages que l’assuré et tous les membres de son foyer causent involontairement à d’autres personnes. La notion de « famille » est interprétée de manière large. Sont également couverts :
  • Les membres de la famille vivant sous le même toit,
  • Les colocataires, à condition qu’ils y aient leur domicile officiel,
  • Parfois, les enfants qui étudient ailleurs ou vivent en kot, y compris ceux en programme Erasmus,
  • Les animaux domestiques,
  • Les personnes qui gardent vos animaux de compagnie à votre domicile.
• Couverture géographique : la loi impose que la police couvre au minimum l’Europe et les pays bordant la mer Méditerranée. Certaines assurances permettent d’étendre cette couverture à l’ensemble du monde, ce qui signifie que les dommages survenus dans un logement de vacances sont également pris en charge.
• Mobilité : alors que la RC auto est obligatoire pour conduire une voiture, l’assurance familiale couvre les trajets effectués avec des moyens de mobilité douce, comme un vélo (électrique ou non) ou une trottinette, tant que leur vitesse ne dépasse pas la limite légale autorisée.
• Frais d’avocat : votre assureur défend vos intérêts en justice si un litige couvert par votre assurance survient. Si vous êtes victime de dommages et que la partie adverse refuse de payer, vous pouvez faire appel à votre assurance responsabilité civile pour vous défendre et obtenir le remboursement des frais d’avocat.

Cependant, les dommages causés dans le cadre de vos activités professionnelles ne sont pas couverts par la RC familiale. Pour cela, vous ou votre employeur devez souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle.

Les types de dommages couverts

L’assurance familiale prend en charge plusieurs types de dommages :

• Dommages matériels : par exemple, un enfant envoie un ballon à travers la fenêtre du voisin, ou votre drone s’écrase sur une serre.
• Dommages corporels : votre chien mord un passant, ou une personne se casse un bras parce que vous n’avez pas déneigé votre trottoir.
• Dommages immatériels : bien que difficiles à quantifier, ces dommages peuvent également être couverts.

Franchise

La franchise est le montant que vous devez payer vous-même en cas de sinistre. Par exemple, si le montant du dommage est de 1. 000 € et que votre franchise est de 250 €, l’assurance couvrira les 750 € restants. En général, la franchise varie entre 250 € et 500 €, selon le contrat choisi. Plus la franchise est basse, plus la prime d’assurance sera élevée.

Mieux vaut prévenir que guérir

Il est toujours préférable d’éviter les incidents. Voici quelques conseils pour vous protéger au mieux :

• Assurez-vous que vos animaux domestiques soient bien dressés et obéissent à vos ordres. Bien que les chevaux ne soient pas considérés comme des animaux domestiques, certaines polices couvrent jusqu’à deux chevaux de selle. Au-delà, il est conseillé d’opter pour une extension de la couverture.
• Entretenez correctement votre matériel : vérifiez les freins de votre vélo, contrôlez les roues de votre hoverboard, etc.
• Ne trafiquez pas la vitesse de votre vélo ou trottinette électrique.
• Suivez des cours de pilotage avant d’acheter un drone.
• Soyez prudent lorsque vous faites du sport.

Nous espérons que ces conseils vous seront utiles. Comme le montrent les exemples mentionnés, l’assurance familiale offre une couverture étendue, tant sur le plan géographique que sur la nature des incidents couverts. Mais les accidents arrivent vite, c’est pourquoi, bien que non obligatoire, cette assurance est essentielle pour chaque famille. Les indemnisations en cas de dommages corporels peuvent être très élevées, et une prime relativement faible permet de se prémunir contre des risques importants.

Enfin, souscrire une assurance familiale apporte non seulement une sécurité financière, mais aussi une tranquillité d’esprit. Savoir que la victime sera correctement indemnisée permet d’éviter un impact émotionnel trop lourd si vous causez involontairement des dommages à autrui. De plus, comme les sinistres surviennent souvent dans votre entourage proche, cela permet aussi de préserver de bonnes relations avec vos voisins et amis.