Cartes crédit

Toute personne majeure et titulaire d’un compte à vue, ayant perçu au moins trois mois de salaire ou de pension, et ne figurant pas sur la liste noire de la Banque Nationale de Belgique, peut en principe demander et utiliser une carte de crédit. La demande peut se faire en remplissant un simple questionnaire en ligne ou en prenant rendez-vous dans une agence de la banque où se trouve votre compte à vue.

Contrairement à une carte de crédit prépayée, une carte de crédit n’est pas anonyme. Vos revenus et vos dépenses déterminent en grande partie la formule de crédit qui vous convient. L’ensemble des coûts et des avantages varie selon l’institution, la fréquence d’utilisation et la limite fixée.

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Puis-je demander une carte de crédit ?

Tout d’abord, une carte de crédit est toujours liée à un compte à vue. Seul le titulaire de ce compte courant, âgé d’au moins 18 ans, peut gérer et utiliser une carte de crédit. Une deuxième condition pour obtenir une telle carte est d’avoir accumulé au moins trois mois de salaire ou de pension sur le compte.

Si ce n’est pas le cas, il est alors recommandé d’opter pour une carte de crédit prépayée. En règle générale, il n’est donc pas possible d’obtenir une carte de crédit classique sans revenus. Néanmoins, certaines institutions financières proposent une formule de crédit distincte pour les étudiants.

Troisièmement, il n’est pas possible de commander une carte de crédit si votre compte à vue fait l’objet d’un avis actif sur la liste noire de la Banque nationale de Belgique. Cette liste noire fournit des informations sur les difficultés de remboursement. Cela vaut tant pour les crédits hypothécaires que pour les crédits à la consommation. Ainsi, elle permet de vérifier si un client potentiel n’a pas de « mauvais » contrats avec d’autres institutions. Lorsque cet avis est supprimé, vous pouvez bien entendu demander à nouveau une carte de crédit.

Demander une carte de crédit en ligne

Pour commander une carte de crédit, il suffit de soumettre une simple demande en ligne sur le site web de la banque choisie. Il vous sera d’abord demandé si vous possédez déjà un compte à vue auprès du prêteur. Si ce n’est pas le cas, vous devez d’abord devenir client avant de continuer.

Ensuite, vous indiquez vos coordonnées : nom, adresse, adresse électronique, numéro de téléphone portable et diverses autres informations facultatives. Enfin, vous devrez préciser quels sont vos revenus et vos dépenses mensuels. En fonction de ceux-ci, une formule de carte de crédit appropriée vous sera proposée. En effet, il existe une large gamme de cartes de crédits, avec divers avantages selon vos besoins.

Les coûts d’une carte de crédit

Le coût d’une carte de crédit Visa ou Mastercard varie selon les institutions. Une carte de crédit doit répondre à vos besoins dans la limite de votre capacité financière. Les coûts peuvent donc varier en fonction de la fréquence d’utilisation en Belgique et à l’étranger. Par ailleurs, certaines assurances associées à votre formule de crédit la rendent plus chère.

Revolut, par exemple, propose une carte de crédit Mastercard Standard sans frais annuels et où vous payez seulement l’envoi de la carte physique (5,99 €). Les paiements sont gratuits dans n’importe quelle devise et sans frais de change, jusqu’à 1.000 € par mois. Par ailleurs, les retraits d’argent sont gratuits en Belgique et à l’étranger jusqu’à 200 € par mois. Vous ne payez ainsi pas de frais de change avec Revolut.

Pour la carte de crédit Mastercard chez Cofidis, vous payez une cotisation annuelle de seulement 5 €. L’avantage de Cofidis est que vous ne devez pas ouvrir de compte à vue, étant donné que ce fournisseur n’est pas une banque mais un organisme de prêt. De cette façon, vous gardez votre compte auprès de votre banque habituelle. Des frais de change de minimum 1 % du montant s’appliquent lorsque vous réalisez des paiements ou des retraits dans une autre devise que l’euro.