L’offre de cartes de crédit prépayées est très variée. Chaque carte se distingue par un ensemble différent de coûts et d’avantages. Les principaux éléments qui déterminent le coût sont la cotisation annuelle, les frais de transaction et le montant limite. Le montant total des frais dépend de vos préférences personnelles et de votre situation financière. Tant Visa que Mastercard vous permettent d’utiliser une application gratuite liée à votre carte. Cela vous permet, entre autres, de rester informé du solde restant sur votre carte et de bénéficier de réductions spéciales offertes par le fournisseur choisi.
Coûts et conditions
Les coûts et conditions liés à l’achat et à l’utilisation d’une carte de crédit prépayée dépendent, premièrement, du type de fournisseur que vous avez choisi. Deuxièmement, la fréquence d’utilisation de la carte de crédit joue un rôle, et enfin, la formule de carte choisie, déterminée par votre situation financière, a une grande influence sur les coûts.
La première condition pour détenir une carte de crédit prépayée est l’âge minimum requis. Toute personne âgée d’au moins dix-huit ans peut demander une carte de crédit prépayée. Toute personne de plus de douze ans peut utiliser une carte de crédit prépayée. Une deuxième condition est d’être titulaire d’un compte à vue. Sans compte à vue, il est impossible d’effectuer un virement vers la carte de crédit prépayée.
Le coût d’une carte prépayée comprend une cotisation annuelle pour l’utilisation de la carte, un coût d’achat de la carte, des frais de retrait d’argent en Europe et hors d’Europe, une commission de change, des frais de rechargement, ainsi que des frais d’entrée et de sortie. Ces coûts peuvent varier d’une institution à l’autre, en fonction des besoins du consommateur et du montant limite.
- Le montant limite dépend fortement de votre situation financière et de vos revenus. Les montants peuvent varier entre 0 € et aucun plafond. Le montant limite choisi est toujours modifiable par la suite.
- La cotisation annuelle pour l’utilisation de la carte oscille autour de 15 € pour Mastercard en Belgique. Cependant, les institutions financières ont la liberté d’ajuster ce montant à la hausse ou à la baisse.
- Les frais de transaction dépendent de la fréquence d’utilisation de la carte. Les opérations effectuées à l’étranger entraînent toujours un pourcentage de coût plus élevé en raison de la commission de change.
Lorsque vous évaluez le coût total des différentes cartes prépayées, il n’est pas toujours vrai que la moins chère soit la meilleure. La diversité des avantages par rapport aux coûts des cartes de crédit prépayées est importante et doit être prise en considération.
Visa ou Mastercard ?
Visa a un statut élevé sur le marché du crédit car elle offre ses services depuis plus longtemps. Ce statut permet à Visa d’être mieux implantée au niveau mondial. Cette notoriété peut faire en sorte que certains lieux n’acceptent que les paiements par carte Visa et non par carte Mastercard.
Mastercard, en général, propose plus de services supplémentaires que Visa. Si vous payez avec une carte de crédit prépayée Mastercard, vous bénéficiez d’une assurance voyage, d’une assurance achat jusqu’à 180 jours après l’achat, et du paiement sans contact.
L’avantage des deux services est qu’ils offrent une application gratuite pour iOS, Android et Windows Phone. Grâce à cette application, vous pouvez rapidement consulter les transactions effectuées et le solde restant sur la carte, profiter d’avantages temporaires, et effectuer des paiements en ligne grâce à un code unique e-Code.
Quel type de fournisseur ?
Les fournisseurs du marché des cartes de crédit prépayées se répartissent en trois types.
- Les banques telles que BNP Paribas Fortis, Hello Bank, Beobank, Keytrade Bank, etc., vous offrent en Belgique une large gamme de cartes de crédit prépayées Mastercard. Via une simple procédure de demande en ligne ou dans l’une des agences, vous pouvez obtenir votre carte prépayée en deux semaines.
- Des prestataires de services financiers comme VikingCard, Buy Way et VIABUY forment un deuxième type de fournisseurs. Ils offrent les mêmes services que les banques, mais avec un processus plus anonyme en demandant moins d’informations personnelles lors de la demande.
- Un troisième type de fournisseurs sont les chaînes de magasins telles que Carrefour et Walmart. En plus de la demande en ligne, vous pouvez obtenir des cartes de crédit prépayées directement en caisse ou à un guichet spécifique en magasin.
Les procédures de demande auprès des banques et des prestataires de services financiers sont plus recommandées, car elles permettent de construire une relation de confiance mutuelle. Plus une banque est informée de votre situation financière, plus elle peut vous proposer un plan de crédit adapté.
Service
Tant Visa que Mastercard vous offrent un service clientèle disponible 24/7. Via l’App Store, Google Play et Windows Phone, vous pouvez télécharger gratuitement des applications qui vous permettent de :
- Consulter les transactions et le solde restant de votre carte prépayée ;
- Être informé des tarifs spéciaux de réduction ;
- Consulter les emplacements et itinéraires vers le distributeur automatique le plus proche ;
- Finaliser facilement des transactions en ligne grâce à un code unique e-Code ;
- Accéder à un centre d’aide en cas de problème.
Il est possible de personnaliser votre carte de crédit prépayée. Les frais associés à cette personnalisation varient d’une institution à l’autre. Chez BNP Paribas Fortis, vous pouvez personnaliser gratuitement une carte par compte chaque année. Dans tous les autres cas, les frais s’élèvent à 9,50 € une seule fois.