Prêt pour une deuxième résidence à l’étranger

De plus en plus de Belges achètent une seconde résidence à l’étranger. Ils y voient à la fois un bon investissement et un moyen de profiter davantage du climat du sud une fois un peu plus âgés. Mais les banques sont-elles vraiment enclines à vous octroyer un prêt pour une seconde résidence ? Nous passons en revue les avantages et les inconvénients, ainsi qu’une alternative possible : l’assurance groupe. Nous aborderons également l’aspect fiscal.

Attribution d’un prêt pour une seconde résidence : est-ce facile ?

Les établissements de crédit belges n’ont généralement pas de problème à accorder un prêt pour un bien situé à l’étranger. Les taux et conditions sont en principe identiques. Le pourcentage d’apport personnel, la part du prix d’achat pouvant être financée, etc., ne sont pas influencés par le fait qu’il s’agisse d’un bien à l’étranger. Le prêteur se base uniquement sur votre capacité de remboursement et sur le bien immobilier donné en garantie.

Cependant, il existe un inconvénient lié à cette garantie : nos banques n’acceptent généralement pas d’hypothéquer directement un bien situé à l’étranger. En pratique, cela signifie qu’un bien situé en Belgique devra servir de garantie pour votre prêt hypothécaire à l’étranger. En cas de coup dur, vous pourriez donc perdre vos deux biens. Il est donc essentiel de n’investir que si vous êtes certain que le bien est déjà construit ou le sera.

L’assurance groupe

Votre assurance groupe peut également servir à financer votre seconde résidence. Certaines conditions s’appliquent toutefois : le bien doit être situé en Europe et générer des revenus imposables sur place.

En pratique, vous pouvez souvent demander une avance sur votre assurance groupe, généralement comprise entre 65 % et 90 % de la réserve accumulée, que vous pouvez utiliser pour financer (une partie) de l’achat du bien. Une autre option est le prêt bullet : vous ne payez que les intérêts pendant la durée, tandis que le capital est remboursé en une seule fois au moment du versement de l’assurance groupe.

Avantages fiscaux

Les avantages fiscaux peuvent varier entre une première résidence et une résidence secondaire. De plus, les règles fiscales concernant les prêts hypothécaires évoluent rapidement. Il est donc conseillé de consulter un conseiller fiscal ou un expert financier, qui pourra vous guider en fonction de votre situation personnelle et de la législation en vigueur.