Prêt avec logement en garantie

Lorsque vous choisissez de donner votre logement en garantie à la banque, celle-ci a le droit de vendre votre bien afin de rembourser votre dette impayée avec le produit de la vente. Mais qu’obtenez-vous en échange ? Voyons les différents avantages, ainsi que quelques exemples d’autres garanties possibles : titres, assurance-vie et voiture.

Pourquoi donner son logement en garantie ?

En mettant votre logement en garantie, vous courez le risque de le perdre. Toutefois, ce risque ne se concrétise pas si vous respectez correctement vos mensualités. La garantie est intéressante pour vous, en tant qu’emprunteur, car elle vous permet d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. De plus, elle offre généralement la possibilité d’emprunter un montant plus élevé, en plus du taux avantageux.

De plus, si vous avez déjà un prêt hypothécaire en cours, vous pouvez parfois utiliser à nouveau la même maison comme garantie. Cela ne concerne cependant que la plus-value nette.

La plus-value nette correspond à la différence entre la valeur actuelle de marché de votre maison et le montant restant à rembourser sur votre prêt hypothécaire existant.

• Exemple : votre maison vaut aujourd’hui 300.000 € et il vous reste 150.000 € à rembourser. La plus-value nette est donc de 150.000 €.

Cette plus-value peut servir de garantie pour un deuxième prêt, par exemple pour des travaux de rénovation, l’achat d’une deuxième maison ou pour des biens de consommation.

Alternatives au logement en garantie

En dehors du prêt hypothécaire, il existe d’autres possibilités de prêt avec garantie. Vous pouvez par exemple donner des titres en garantie : c’est ce qu’on appelle le prêt sur titres. Le gros inconvénient est que si la valeur boursière de vos actions baisse, votre garantie perd de sa valeur. Pour limiter ce risque, la banque applique souvent une marge de sécurité (valorisation inférieure à la valeur de marché).

Vous pouvez aussi choisir de donner la police de votre assurance-vie en garantie. En cas de difficultés de remboursement, le prêteur peut alors exiger le capital de la police. De cette manière, la banque est assurée d’être remboursée.

Votre voiture peut également servir de garantie. Dans le cadre d’un prêt auto, vous achetez un véhicule avec le montant emprunté et la banque se réserve le droit de le vendre si vous ne respectez pas le plan de remboursement.