Vous cherchez un prêt qui vous permette de faire tout ce que vous voulez ? La réserve d’argent est alors la meilleure option. Elle est idéale lorsque vous ne savez pas exactement à l’avance combien d’argent vous aurez besoin. Les montants remboursés peuvent même être retirés de nouveau en cas de besoin.
Il s’agit d’une forme de prêt très flexible, mais qui a bien sûr un coût : des taux d’intérêt très élevés. Ceux-ci varient par ailleurs en fonction de l’évolution constante des échéances. Dans cet article, nous examinons la différence entre un prêt personnel et un crédit renouvelable (réserves d’argent). Nous abordons également la question de l’introduction d’une demande en ligne.
Meilleurs réserves d’argent de 2024 : comparer et demander en ligne
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À quoi sert une réserve d’argent ?
La réserve d’argent ou le crédit renouvelable est une forme flexible d’emprunt d’argent. Ce crédit peut être utilisé pour une multitude de choses. Vous déterminez, avec le prêteur, un montant maximum qui peut être emprunté. Ensuite, vous choisissez la part de l’argent que vous souhaitez retirer et le moment où vous le faites. Ainsi, lorsque vous ne retirez pas d’argent, vous ne payez pas d’intérêts.
Les montants remboursés peuvent être à nouveau retirés. La durée du prêt change donc à chaque fois que vous effectuez un retrait. Le taux d’intérêt est aussi variable : il dépend de la situation des marchés financiers. En général, un montant minimum doit être remboursé chaque mois, mais vous pouvez également opter pour un remboursement anticipé.
La limite de crédit est déterminée en fonction de votre capacité de remboursement. Dans les limites fixées, vous êtes libre de presque tout faire : il est possible de financer plusieurs achats, tant que le plafond est respecté. Comparée à d’autres prêts, la réserve d’argent est une forme d’emprunt assez coûteuse, en raison du taux d’intérêt très élevé. L’intérêt du crédit renouvelable réside dans ce que l’on appelle le taux zéro. Chaque année ou tous les cinq ans, vous devez être en mesure de solder le crédit. Si vous ne le faites pas, vous êtes alors signalé auprès de la Centrale des crédits aux particuliers (CCP).
Calcul des réserves d’argent
Toutes les banques ne proposent pas encore de réserves d’argent. Néanmoins, il existe déjà un certain nombre de prêteurs parmi lesquels vous pouvez choisir. Le TAEG (taux annuel effectif global) se situe généralement entre 10 et 15 %, ce qui reste nettement plus élevé que d’autres prêts. Ceci s’explique bien sûr par la grande flexibilité offerte par le prêt.
En fonction des retraits effectués, le TAEG peut donc varier, comme nous l’avons vu plus haut. Ainsi, si vous n’avez pas de chance, ce pourcentage peut encore augmenter. L’avantage du TAEG, cependant, est qu’il inclut tous les coûts, de sorte à ce que vous n’aurez pas de grosses surprises.
Les montants minimum et maximum empruntables dépendent du prêteur. Certains proposent déjà des prêts à partir de 500 €, tandis que d’autres ne prêtent qu’à partir de 5.000 €. Le montant maximum tourne autour de 10.000 à 15.000 €, sauf cas exceptionnel. En cas de défaut de paiement, vous êtes inscrit dans la base de données du CCP et il deviendra difficile de contracter d’autres prêts.
Prêt personnel ou crédit renouvelable ?
Comme le crédit renouvelable, le prêt personnel offre une solution pour financer une dépense particulière, dont l’objet peut être très varié. Si vous avez l’intention de rembourser rapidement votre emprunt, le crédit renouvelable est généralement approprié. Toutefois, il existe un risque de ne pas le faire, et ce crédit peut alors s’avérer très coûteux.
Si vous êtes quelqu’un qui utilise toujours tout l’argent reçu, le prêt personnel est la solution la plus économique. Il est assorti d’un montant de remboursement mensuel fixe et sa durée est déterminée. Vous êtes donc sûr de ne plus avoir de soucis après la période écoulée. Le remboursement anticipé entraînant des frais supplémentaires, ces prêts sont idéaux lorsque vous avez besoin d’argent à plus long terme.
Dans quels délais puis-je emprunter ?
De nombreux prêteurs garantissent une réponse dans les 48 heures, avec confirmation éventuelle de l’argent emprunté. Il est possible d’introduire votre demande en ligne. Pour cela, vous devez envoyer vos coordonnées professionnelles, vos revenus et vos éventuels prêts en cours, en plus de vos données personnelles, telles que votre situation familiale et vos remboursements hypothécaires actuels.
La banque procèdera ensuite à une analyse rapide sur base de ces données et vous donnera sa réponse dans les plus brefs délais. Si vous êtes fiché sur la liste noire, épargnez-vous ces efforts, car il vous sera très difficile d’obtenir un crédit renouvelable.
Comparer les réserves d’argent
Les différences de TAEG sont cruciales lors de l’évaluation d’un prêteur, car tous les coûts du prêt y sont combinés. Cependant, l’établissement prêteur analyse votre revenu financier pour déterminer votre TAEG. Selon votre revenu disponible, votre niveau d’endettement actuel ou encore le nombre d’enfants à votre charge, le TAEG varie. Le taux d’intérêt indiqué peut donc différer de votre taux d’intérêt personnel.
La banque exige naturellement plus des clients qui sont des mauvais payeurs potentiels. C’est pourquoi une limite de crédit est fixée par personne. Nous vous conseillons de ne pas dépasser cette limite. En effet, en cas de dépassement, le prêteur peut imposer des pénalités. Les implications d’un dépassement sont inscrites dans les conditions spécifiques du contrat.