Lening met woning in onderpand

Wanneer u ervoor opteert om uw woning als onderpand te geven aan de bank, dan heeft die het recht om uw woning te verkopen, om dan met de opbrengsten daarvan uw openstaande schuld af te lossen. Wat biedt dit dan in ruil? We gaan in op de verschillende voordelen en geven ook voorbeelden van andere mogelijke onderpanden: effecten, groepsverzekering en auto.

Waarom een woning als onderpand geven?

Door uw woning als onderpand te geven, loopt u het risico om uw huis te verliezen. Het hoeft echter nooit zo’n vaart te lopen wanneer u uw maandelijkse afbetalingen in orde uitvoert. Het onderpand is interessant voor u als kredietnemer omdat u op die manier een lager rentetarief kunt bekomen. Wanneer u daarnaast wilt genieten van de fiscale voordelen die met deze hypotheek gemoeid zijn, dan moet de lening gebruikt worden om een woning te (ver)bouwen of te kopen. Ook de premies van de schuldsaldoverzekering kunt u aftrekken. Echter kunt u ook voor het aankopen van consumptiegoederen uw woning als onderpand geven, maar dan hebt u de fiscale voordelen niet. U moet zich wel bewust zijn van de overwaarde van uw woning, die berekend wordt via het verschil tussen de marktwaarde van uw woning en de bestaande hypotheekschuld. U kunt uw woning namelijk slechts voor deze waarde als onderpand geven.

Alternatieven voor de woning als onderpand

Naast de hypothecaire lening zijn er ook andere mogelijkheden bij het lenen met onderpand. U kunt namelijk ook effecten als onderpand geven, ook wel de effectenbelening genoemd. Groot nadeel hiervan is dat uw onderpand minder waard wordt wanneer de beurskoersen van uw aandelen gedaald zijn. U kunt er ook voor opteren om de polis van uw levensverzekering als onderpand geven. Wanneer u afbetalingsmoeilijkheden kent, heeft de kredietverlener dan het recht om het kapitaal van uw groepsverzekering op te eisen. Op die manier heeft de bank de garantie op terugbetaling van het geleende bedrag. Ook uw wagen kan als onderpand dienen. Bij een autolening koopt u met het geleende bedrag een auto aan waarbij de bank het recht krijgt om de auto te verkopen wanneer de afbetaling niet volgens plan verloopt.