Lening met woning in onderpand

Wanneer u ervoor opteert om uw woning als onderpand te geven aan de bank, dan heeft die het recht om uw woning te verkopen, om dan met de opbrengsten daarvan uw openstaande schuld af te lossen. Wat biedt dit dan in ruil? We gaan in op de verschillende voordelen en geven ook voorbeelden van andere mogelijke onderpanden: effecten, groepsverzekering en auto.

Waarom een woning als onderpand geven?

Wanneer u uw woning als onderpand geeft, loopt u het risico deze te verliezen. Dit risico wordt echter niet werkelijkheid zolang u uw maandelijkse afbetalingen correct nakomt. Het onderpand is interessant voor u als kredietnemer, omdat u zo kunt genieten van een lagere rentevoet. Bovendien biedt het u meestal ook de mogelijkheid om een hoger bedrag te lenen, bovenop het voordelige tarief.

Bovendien kunt u, wanneer u al een hypothecaire lening hebt lopen, dezelfde woning soms opnieuw als onderpand gebruiken. Dat kan echter enkel voor de overwaarde.

De overwaarde is het verschil tussen de huidige marktwaarde van uw woning en het bedrag dat u nog moet terugbetalen op uw bestaande hypotheek.

• Voorbeeld: uw woning is vandaag € 300.000 waard en u hebt nog € 150.000 openstaan. Dan bedraagt de overwaarde € 150.000.

Deze overwaarde kan dienen als een zekerheid voor een tweede lening, bijvoorbeeld voor verbouwingen, een tweede woning of consumptiegoederen.

Alternatieven voor de woning als onderpand

Naast de hypothecaire lening zijn er ook andere mogelijkheden bij het lenen met onderpand. U kunt namelijk ook effecten (beursgenoteerde aandelen of obligaties) als onderpand geven, ook wel de effectenbelening genoemd. Groot nadeel hiervan is dat uw onderpand minder waard wordt wanneer de beurskoersen van uw aandelen gedaald zijn. Om dit risico te beperken, past de bank vaak een veiligheidsmarge toe (waardering lager dan de marktwaarde).

U kunt er ook voor opteren om de polis van uw levensverzekering als onderpand geven. Wanneer u afbetalingsmoeilijkheden kent, heeft de kredietverlener dan het recht om het kapitaal van uw verzekeringspolis op te eisen. Op die manier heeft de bank de garantie op terugbetaling van het geleende bedrag.

Ook uw wagen kan als onderpand dienen. Bij een autolening koopt u met het geleende bedrag een auto aan waarbij de bank het recht krijgt om de auto te verkopen wanneer de afbetaling niet volgens plan verloopt.