Er zijn verschillende manieren om te investeren in vastgoed: niet alleen de directe aankoop van vastgoed, maar ook investeringen in “papieren” vastgoed. Dit laatste omvat aandelen van beursgenoteerde vastgoedbedrijven, beleggingen via vastgoedfondsen, evenals crowdfunding en crowdlending van vastgoed.
Wat is vastgoed crowdfunding en crowdlending?
Enerzijds is vastgoed crowdfunding een manier van participatieve financiering waarbij talrijke investeerders gezamenlijk vastgoedprojecten financieren. Dit type investering stelt deelnemers in staat om financieel bij te dragen aan vastgoedprojecten in ruil voor kapitaalaandelen, dividenden of rendementen. Anderzijds, vergelijkbaar maar toch verschillend, bestaat vastgoed crowdlending uit leningen aan vastgoedprojecten, met een maandelijkse terugkeer op de investering.
Hoe werkt vastgoed crowdlending?
Vastgoed crowdlending platformen selecteren verschillende vastgoedontwikkelingsprojecten, zoals residentiële projecten, kantoren of commerciële en logistieke ruimtes. Ze presenteren de details van elk project – de financieringsdoelstellingen, verwachte rendementen, risico’s, duurzaamheid – via hun online platform. Investeerders kunnen vervolgens zelf de projecten kiezen die overeenkomen met hun criteria.
De investeringsbedragen zijn voor iedereen toegankelijk, aangezien investeren over het algemeen mogelijk is vanaf 100 €. Dit maakt het voor een groot aantal mensen mogelijk om deel te nemen. Na de financiering verstrekken de platformen regelmatige updates over de voortgang van de projecten.
De rente wordt maandelijks terugbetaald, terwijl de terugbetaling van het geïnvesteerde kapitaal maandelijks of in één keer plaatsvindt, afhankelijk van de structuur van de investering. Dit wordt altijd vooraf aangekondigd in de investeringsnota die online door alle potentiële investeerders kan worden geraadpleegd.
De voordelen van vastgoed crowdlending
Investeren via vastgoed crowdlending stelt u in staat om uw beleggingsportefeuille te diversifiëren binnen de vastgoedsector zonder fysieke eigendommen te hoeven kopen. Het is ook een alternatieve financieringsbron voor vastgoedontwikkelaars. Echter, naast de voordelen van vastgoedbeleggingen, is het cruciaal voor investeerders om ook de risico’s te begrijpen, inclusief de mogelijkheid om hun gehele of gedeeltelijke kapitaal te verliezen. Het kan nuttig zijn om een vermogensbeheerder te raadplegen om dit type investering beter te begrijpen en een gediversifieerde strategie op te stellen.
Sommige platformen bieden echter garanties of zekerheden om de belangen van investeerders te beschermen. Dit is bijvoorbeeld het geval bij een eerste rang hypotheek. Deze garandeert aan een schuldeiser (de investeerders van het platform) om een verworven eigendom te verkopen als de lener niet in staat is om zijn maandelijkse betalingen te doen. Als eerste schuldeiser van dit eigendom worden de investeerders van het project dus met voorrang terugbetaald. Bovendien bestaat er ook kapitaalverzekering, die in geval van wanbetaling door de lener het resterende verschuldigde kapitaal door de partnerverzekeraar laat terugbetalen.
Rendement en risico's
De rendementen die door vastgoed crowdlending worden aangeboden, zijn aantrekkelijk en variëren doorgaans van 5 % tot 11 % bruto per jaar, afhankelijk van het risico dat aan elk project is verbonden. Deze beleggingen houden echter een risico in van gedeeltelijk of volledig verlies van het kapitaal. Het is dus belangrijk om de aan investeerders verstrekte informatie zorgvuldig te lezen. Om investeerders te beschermen, worden soms bepaalde garanties en zekerheden geboden, evenals een verzekering die onder bepaalde voorwaarden 100 % van het geïnvesteerde kapitaal kan dekken, waardoor het mogelijk is om uw investering terug te krijgen in geval van wanbetaling van het project.
Het belang van diversificatie
Tot slot, zoals bij elke belegging met risico's, moet ook bij vastgoed crowdlending rekening worden gehouden met een diversificatiestrategie. Dit beperkt de impact in geval van wanbetaling. Als u bijvoorbeeld 10.000 € hebt om in dit soort vastgoedbeleggingen te investeren, is het beter om dit bedrag in 20 vastgoedprojecten te investeren dan in één enkel project.