Kan ik lenen zonder eigen inbreng?

Het is altijd een voordeel om wat eigen middelen of spaarcenten te bezitten. Voor de bank geeft dit namelijk meer garantie dat u zult terugbetalen, waardoor u betere voorwaarden kunt bekomen voor de lening. Vaak is het mogelijk om meer dan 100% van het bedrag te lenen, rekening houdend met extra kosten zoals registratierechten en notariskosten, maar ook onvoorziene uitgaven. Doorheen de jaren, zeker na de crisis, zijn de kredietverleners strenger geworden. Er wordt steeds meer eigen inbreng geëist, waardoor het er voor jongeren bijvoorbeeld niet makkelijker op wordt om goedkeuring te krijgen. Zij hebben namelijk na hun studies nog niet kunnen sparen en kunnen de nodige inbreng dus niet doen. Wat zijn de alternatieven dan? Dit kan zowel zonder als met bijkomende waarborg, en ook het beroep doen op een verzekeringsmaatschappij is een alternatief.

Zonder extra waarborg

De beslissing van de bank met betrekking tot de toekenning van het krediet is ook afhankelijk van uw toekomstige terugbetalingscapaciteit. Wanneer u als jongere bijvoorbeeld een huis wilt kopen en u hebt een mooie vaste job, dan zal de bank daar rekening mee houden en meer geneigd zijn het krediet toe te kennen. Er wordt dus niet enkel naar uw huidige situatie gekeken maar ook naar de toekomst. Wanneer u een stabiel inkomen hebt dat meer dan voldoende moet zijn om de maandelijkse aflossingen te doen, dan kunt u lenen zonder extra waarborg voor meer dan 100% van de aankoopprijs. De kans is echter groot dat dit gepaard zal gaan met een hoger rentetarief.

Met bijkomende waarborg

Vaak zal de bank toch een extra waarborg vragen. Wanneer u uw tweede woning wilt financieren, dan kan de eerste woning hiertoe dienen. Maar ook uw groepsverzekering of de beleggingen die u hebt lopen kunnen als waarborg gebruikt worden. Ook een derde partij kan zich borg stellen, zoals bijvoorbeeld uw ouders die met onroerende of roerende goederen voor u instaan. Tot slot is het mogelijk dat iemand persoonlijk borg staat voor de lening, waardoor hij kan aangesproken worden wanneer de betalingen niet worden uitgevoerd. Dit heeft echter een grote impact op degene die borg staat, aangezien hij zelf moeilijk nog een nieuwe lening kan bekomen en er bijvoorbeeld ook beslag op zijn huis kan gelegd worden.

Lening met borgtochtverzekering

U kunt er ook voor opteren om een verzekeringsmaatschappij in te schakelen die het risico van de bank overneemt, in ruil voor een verzekeringspremie die u vooraf dient te betalen en vaak zo’n 3% van het leenbedrag bedraagt. Doorgaans wordt de premie gewoon bijgeleend bij het leenbedrag. Dit systeem wordt ook wel de lening met borgtochtverzekering genoemd. De maatschappij dekt de verliezen die de kredietinstelling kan lijden bij wanbetaling. U moet echter ook goedkeuring krijgen van de verzekeringsinstelling door aan te tonen dat u solvabel bent.