Het is altijd een voordeel om wat eigen middelen of spaarcenten te bezitten. Voor de bank geeft dit namelijk meer garantie dat u zult terugbetalen, waardoor u betere voorwaarden kunt bekomen voor de lening. Vaak is het mogelijk om meer dan 100% van het bedrag te lenen, rekening houdend met extra kosten zoals registratierechten en notariskosten, maar ook onvoorziene uitgaven. Doorheen de jaren, zeker na de crisis, zijn de kredietverleners strenger geworden. Er wordt steeds meer eigen inbreng geëist, waardoor het er voor jongeren bijvoorbeeld niet makkelijker op wordt om goedkeuring te krijgen. Zij hebben namelijk na hun studies nog niet kunnen sparen en kunnen de nodige inbreng dus niet doen. Wat zijn de alternatieven dan? Dit kan zowel zonder als met bijkomende waarborg, en ook het beroep doen op een verzekeringsmaatschappij is een alternatief. [Read more…]

Wanneer u in een echtscheidingsprocedure zit, bent u misschien ondertussen al op zoek naar een andere woning. De relatie met uw partner is zodanig vertroebeld dat u graag zo snel mogelijk uw eigen stekje wilt. We bespreken de mogelijkheid om toch een hypothecaire lening aan te gaan terwijl de scheiding nog niet is afgerond. We maken daarbij het onderscheid tussen de verschillende stelsels van huwelijken. [Read more…]

Iedereen wil er wel eens tussenuit. Na een jaar hard werken kan een weekje vakantie deugd doen. Ook voor mensen waar het budget het even niet toelaat zijn er mogelijkheden. Tegenwoordig kunt u namelijk geld lenen om op reis mee te gaan. De meest voorkomende leningsvormen zijn de persoonlijke leningen en de doorlopende kredieten, die we hier achtereenvolgens zullen bespreken. We gaan ook dieper in op enkele specifieke soorten reizen en welke leningsvorm hiervoor meest geschikt is. [Read more…]

Om uw woonkrediet fiscaal te optimaliseren kunt u een aantal zaken doen. Wanneer uw fiscale korf reeds volledig gevuld is met het deel van de hypothecaire lening wat u kan aangeven dan kan een voor de hand liggende mogelijkheid zijn om de rest te lenen via een hypothecair mandaat. Dit mandaat haalt de aktekosten en dergelijke naar beneden, maar levert geen fiscaal voordeel op. We gaan hieronder dieper in op de grootte van deze korf. Het is dus de bedoeling om de hypothecaire inschrijving zo te kiezen dat u er uw korf net volledig mee kan vullen, zodat u geen voordeel verliest. U minimaliseert zo ook uw aktekosten en maximaliseert toch uw belastingvoordeel. [Read more…]

Normaalgezien kunt u pas genieten van het kapitaal van uw groepsverzekering vanaf uw zestigste. Echter, voor vastgoed wordt een uitzondering gemaakt. Zo kunt u vóór dat het kapitaal van de verzekering is uitgekeerd het reeds gebruiken voor het bouwen of kopen van een woning. Ook voor een renovatie of verbouwing kan de groepsverzekering aangewend worden, alles met betrekking tot investeringen in onroerende goederen eigenlijk. Het kan gaan om uw persoonlijke woning maar ook om een tweede verblijf of een stuk grond. De investeringen zijn wel beperkt tot Europa, en woningen waarvan u enkel de blote eigendom hebt komen ook niet in aanmerking. Maar wat is er concreet nu allemaal mogelijk met een groepsverzekering? We bespreken drie mogelijkheden die elk hun eigen specificaties hebben. [Read more…]

Het lijkt op het eerste zicht geen goed idee: schulden aflossen door het aangaan van nieuwe schulden. Echter, het geeft u de mogelijkheid om de dringende schulden af te lossen of de bestaande schulden te herschikken zodat uw maandelijkse aflossingen meer doenbaar worden dan ze nu zijn. Wanneer u zich in een uitzichtloze situatie bevindt, dan is een herschikking de goede oplossing om op korte termijn uit de zorgen te geraken, hoewel u op de lange termijn meer intresten zult betalen. Voor de hand liggende kredietvormen zijn de persoonlijke lening en het doorlopend krediet. Echter, ook andere vormen komen aan bod: verlengen van een lening, het samenvoegen van leningen en het overbruggingskrediet.

Persoonlijke lening en doorlopend krediet

De persoonlijke lening heeft een vaste looptijd waarbij u elke maand een vast rentepercentage betaalt. Hier zijn dus weinig verrassingen aan verbonden maar u weet best goed op voorhand hoeveel geld u zult nodig hebben. Het doorlopend krediet heeft een variabele rentevoet en de looptijd kan veranderen tijdens het gebruik van de lening. U kunt namelijk reeds afgeloste bedragen opnieuw opnemen, waardoor onvoorziene extra schulden of facturen geen probleem zijn. Naast deze frequent voorkomende kredieten zullen we ook een aantal alternatieven bespreken die misschien goedkoper zijn en toch zorgen voor een ontlasting van de maandelijkse aflossingen.

Alternatieven

Het verlengen van uw lening is een alternatief om wat meer ademruimte te krijgen. Door de langere looptijd zijn uw maandelijkse lasten namelijk gedaald. Het kan zo eigenlijk ook beschouwd worden als het aangaan van een nieuwe schuld, met als geleend bedrag de nog af te lossen schuld. Door de herfinanciering zult u wel meer intresten moeten betalen, maar die wegen wellicht niet op tegen de daling in uw maandelijkse schulden indien u daarmee in moeilijkheden kwam.

Een andere manier om de maandelijkse lasten onder controle te houden is het groeperen van kredieten. Het is in feite de creatie van één grote lening om al uw schulden mee af te lossen. Op die manier wordt het voor u veel overzichtelijker aangezien maandelijks slechts één bedrag op één rekening gestort dient te worden, waar u vroeger meerdere leningen had lopen. Door de langere looptijd zult u uiteindelijk wel meer betalen, maar de lagere maandelijkse aflossingen kunnen u uit de nood helpen.

Het overbruggingskrediet wordt gebruikt om een bepaalde periode te overbruggen waarin u nog wacht op middelen van een andere transactie. U kunt namelijk een buitenkans zien voor het kopen van een nieuwe woning, vóór uw huidige woning is verkocht. U hebt dan de mogelijkheid om een lening aan te gaan voor bijvoorbeeld maximaal 12 maanden, en u kunt die gelijk wanneer zonder boete vervroegd aflossen wanneer uw woning verkocht geraakt is.

Het Vlaams Woningfonds kent sociale woonkredieten toe aan mensen die een bescheiden inkomen hebben. Deze specifieke hypothecaire leningen kunnen voor een aantal zaken gebruikt worden. Voor de aankoop of het behoud van een woning of sociale koopwoning, maar ook voor de renovatie van een huis of appartement. Het maximumbedrag dat u kunt lenen is de koopprijs van de woning ofwel de verkoopwaarde van de woning wanneer die lager zou liggen. De rentevoet ligt vast voor de hele looptijd en is gelijk voor iedereen ongeacht het aantal personen ten laste en het inkomen. Momenteel bedraagt dit intrestpercentage 2%. De dossierkost bedraagt € 100, wat vrij beperkt is. Om de lening aan te vragen moet u telefonisch een afspraak maken met één van de provinciale kantoren van het Vlaams Woningfonds. Met uw aanslagbiljet en bewijs van inkomen wordt onderzocht of u in aanmerking komt. [Read more…]

Wanneer u ervoor opteert om uw woning als onderpand te geven aan de bank, dan heeft die het recht om uw woning te verkopen, om dan met de opbrengsten daarvan uw openstaande schuld af te lossen. Wat biedt dit dan in ruil? We gaan in op de verschillende voordelen. We geven ook een aantal voorbeelden van andere mogelijke onderpanden: effecten, de groepsverzekering en de auto. [Read more…]

Hebt u genoeg van de soms lange procedures die verbonden zijn aan het lenen bij een bank? Of wilt u er alles aan doen om een zo laag mogelijke rente te bekomen? Het lenen zonder gebruik te maken van een bank kan uw wensen vervullen. Er zijn echter ook nadelen aan verbonden die we hier zullen bespreken. We gaan ook dieper in op enkele voorbeelden van kredietverstrekkers waarbij u geen rekening moet openen om te kunnen lenen: Cofidis en CreditVite. [Read more…]

Bij persoonlijke lening of lening op afbetaling wordt alles op voorhand vastgelegd. Het leningsbedrag, maar ook de rente (kan eventueel ook variabel zijn) en de looptijd van het krediet. De bestemming van deze lening kan velerlei zijn. Er zijn specifieke persoonlijke kredieten voor een wagen of renovatie, maar met een klassieke lening op afbetaling kunt u werkelijk alles financieren. U doet vaste maandelijkse aflossingen die gedurende de volledige looptijd gelijk blijven. Afgeloste bedragen kunnen niet weer opgenomen worden. [Read more…]

Een eerste belangrijk aandachtspunt bij de onderhandeling van uw lening is de intrestvoet. Een op het eerste zicht klein verschil van een half procent kan al snel enkele duizenden euro’s schelen op het einde van de rit. Het is echter van belang niet al uw aandacht op de rente te vestigen. Het is namelijk zo dat verschillende formules mogelijk zijn. Een vaste rentevoet zorgt voor zekerheid, maar ook een variabele rentevoet is mogelijk. Door het risico op hogere intresten kunt u een lager basistarief bekomen hiermee. Er is ook een verschil in looptijd mogelijk waardoor de maandelijkse lasten zwaarder kunnen uitvallen. Het zijn zaken waarmee u ook kunt onderhandelen. [Read more…]