Autolening berekenen

Lange files richting Brussel zijn dagelijkse kost geworden. Voor al die wagens op de baan is er ook een lening mogelijk. Door welke zaken worden de tarieven hiervan beïnvloed? We bespreken de looptijd, types intresten, het te lenen bedrag en het inkomen. We gaan ook dieper in op het ballonkrediet, een specifieke vorm waarbij een groter stuk van het kapitaal wordt afgelost aan het einde van de looptijd. De fiscale aftrekbaarheid specifiek van het autokrediet wordt ook besproken.

Autolening zelf berekenen

Een aantal factoren hebben een belangrijke impact op de berekening van de autolening en het rentetarief dat ermee gepaard gaat. Zo gaat een langere looptijd meestal samen met een hogere rentevoet. Logisch, aangezien u het voordeel hebt van minder zware aflossingen te moeten verrichten aan het eind van iedere maand. Daarnaast hebt u de keuze tussen een vaste en variabele intrestvoet. Vaste rentes blijven gelijk over de volledige periode en worden meestal aan een hoger tarief afgesloten, aangezien u bij een variabele rentevoet het risico hebt dat de referentie-index zal stijgen.

Wat betreft het te lenen bedrag, merken we over het algemeen dat een hoger bedrag samen gaat met een lagere rente. Indien u zich op de zwarte lijst bevindt, wordt het moeilijker om een extra krediet aan te gaan. Banken zullen hiervoor meer garanties vragen en een hoger rentetarief hanteren. Ook wanneer u geen vast inkomen hebt zal de kredietverlener minder happig zijn om een lening toe te kennen, aangezien op basis daarvan uw terugbetalingscapaciteit wordt bepaald. Vaak wordt dan gebruik gemaakt van onderpanden en een hoger tarief.

Autolening met restwaarde

Een andere optie is de autolening met restwaarde of zogenaamde ballonlening, een variant op de lening op afbetaling. Het krediet bevat een afbetalingsplan waarbij een bepaald stuk (bv. 30-50%) van het kapitaal pas wordt afgelost op het einde van de looptijd. Op die manier hebt u lagere maandelijkse aflossingen te verrichten. Echter, op het eind van het contract zal 1 grote aflossing moeten gebeuren, ook wel de ballon genoemd. Door de intresten op dit grotere bedrag kan het ballonkrediet dus duurder uitvallen. Opgelet dus wanneer u autoleningen met elkaar vergelijkt en botst op een krediet met extreem lage maandlasten: dan hebt u misschien te maken met een ballonkrediet i.p.v. een reguliere autolening.

Fiscaal aftrekbaar

Voor de fiscale aftrekbaarheid van de lening moeten we een onderscheid maken tussen het deel intresten en het deel kapitaalaflossing. Wanneer u uw werkelijke beroepskosten beslist af te trekken, dan kunt u uw betaalde intresten volledig aftrekken van het belastbaar inkomen. Er is hier geen beperking van toepassing, zowel de 75% aftrek als de forfaitaire aftrek van € 0,15 per km gelden niet. Uw aftrek is dus afhankelijk van de hoeveelheid intresten, die u kunt vinden in uw aflossingstabel voor elke maand.