Persoonlijke leningen

Een persoonlijke lening is een verzamelterm voor leningen met uiteenlopende bestemmingen: de aanschaf van een wagen, het financieren van een hobby maar ook bijvoorbeeld het bekostigen van studies. We vergelijken deze lening met meer specifieke leningen zoals de energielening en de renovatielening. Tegenwoordig kunt u makkelijk een online aanvraag indienen bij uw bank en die bezorgt u snel een gefundeerd antwoord. Ook kleinere leningen komen in aanmerking. We maken het onderscheid met een doorlopend krediet en bespreken de jaarlijkse kosten verbonden aan de privélening.

Beste persoonlijke leningen van 2023 online vergelijken en aanvragen

Alle persoonlijke leningen

• Aion Bank Persoonlijke Leningen
• AXA Bank Persoonlijke Leningen
• Beobank Persoonlijke Leningen
• BNP Paribas Fortis Persoonlijke Leningen
• bpost bank Persoonlijke Leningen
• Buy Way Persoonlijke Leningen
• Cetelem Persoonlijke Leningen
• Cofidis Persoonlijke Leningen
• Crelan Persoonlijke Leningen
• Europabank Persoonlijke Leningen
• ING Persoonlijke Leningen
• KBC Persoonlijke Leningen
• Mozzeno Persoonlijke Leningen
• Partners Finances Persoonlijke Leningen
• Record Bank Persoonlijke Leningen
• Santander Persoonlijke Leningen
• vdk bank Persoonlijke Leningen

Waarvoor kan een persoonlijke lening gebruikt worden?

Een lening op afbetaling of persoonlijke lening kan voor heel diverse doeleinden gebruikt worden. De bestemming van de lening kan zeer uiteenlopend zijn. Het is een manier om bepaalde uitgaven te financieren die u liever niet doet via spaarcenten. Zo kan geld geleend worden om op reis te gaan, maar ook voor het betalen van een dure hobby, het financieren van studies,… Voor specifieke doeleinden kan een andere lening meer aangewezen zijn. Voor energiebesparende maatregelen kunt u een energielening bekomen, maar daar gaat het Energiehuis beslissen over de toekenning. Bij een privélening beslist de kredietverstrekker over de aanvraag. Bij de ene bank kan dit makkelijker lopen dan bij de andere. Voor renovatiewerken kunt u een renovatielening aangaan of zelfs een renovatiepremie van de Vlaamse overheid bekomen.

Berekening persoonlijke lening

De rentetarieven voor een privélening bedragen al snel 5-6%. Voor kleinere bedragen kan dit zelfs richting 10% of meer gaan. Via een online aanvraag kan ongeveer € 40.000 geleend worden. Wanneer u een hoger bedrag wenst, dient u een afspraak te maken met de kredietverstrekker. Ook kleine leningen zijn mogelijk, sommige banken bieden reeds persoonlijke leningen aan vanaf € 1.250 of € 2.500. Voor bijvoorbeeld een digitaal apparaat kunnen ook leningen van € 500 aangegaan worden. Door de verplichting van het publiceren van het JKP (jaarlijks kostenpercentage) hebt u meteen een goed idee van de kosten die verbonden zijn aan de lening op afbetaling. Wanneer u de lening vroeger dan verwacht wilt aflossen, zullen hier wel extra kosten mee verbonden zijn, in tegenstelling tot het doorlopend krediet (zie infra). In geval van wanbetaling behoudt de kredietinstelling het recht om uw gekochte goed in beslag te nemen wanneer u nog geen 40% van de aflossingen hebt voltooid, op voorwaarde dat een beding van eigendomsvoorbehoud in het contract is opgenomen. Door de wanbetaling kunt u ook op de zwarte lijst terechtkomen, waardoor geld lenen heel moeilijk wordt.

Verschillen met doorlopend krediet

De keuze tussen een doorlopend krediet en een privélening is persoonlijk en situatiegebonden. Bij een persoonlijke lening wordt alles op voorhand vastgelegd: een vast bedrag, intrestpercentage en looptijd. Voor de aankoop van een wagen kan dit interessant zijn: de lening wordt dan gespreid over de levensduur van de wagen. Een doorlopend krediet daarentegen is flexibeler. Hier wordt een limiet ingesteld waarbinnen je geld kan opnemen en terug aflossen, zelfs reeds afgeloste bedragen kunnen opnieuw opgenomen worden. Het rentepercentage is op die manier variabel en elke nieuwe opname zorgt voor een wijziging in de looptijd. De invloed van de variabele rente hangt natuurlijk af van de marktsituatie. Bij een snelle aflossing is het doorlopend krediet meestal aangewezen. Echter, wanneer u iemand bent die zelf niet de discipline heeft om een lening af te lossen, dan is de persoonlijke lening meer aangewezen omdat die een vast maandelijks bedrag als aflossing vergt en de looptijd vast ligt. Vervroegd aflossen impliceert hier wel extra kosten.

Hoe snel kan ik lenen?

De termijn waarbinnen u uw geleend geld ontvangt, hangt natuurlijk af van de kredietinstellingen. Zij moeten eerst een analyse uitvoeren zodat ze een voorstel op uw maat kunnen ontwikkelen. Tegenwoordig bieden de meeste kredietverstrekkers een online tool aan om een lening op afbetaling te kunnen aanvragen. De limiet hierop is meestal lager dan wanneer een afspraak wordt gemaakt in het kantoor. Wanneer de online functie gekozen wordt, kunt u snel antwoord verwachten. Sommige kredietverstrekkers garanderen een respons binnen de 48 uur tijd. Ze bieden vaak ook een korting aan wanneer u een online aanvraag indient. De looptijd van een persoonlijke lening kan sterk variëren. Sommigen zijn voor 6 maanden, anderen kunnen oplopen tot 180 maanden. We kunnen stellen dat voor de meeste leningen op afbetaling een looptijd van 5-7 jaar wordt gehanteerd.

Persoonlijke leningen vergelijken

Privéleningen zijn makkelijk te vergelijken, aangezien je een vast bedrag voor een vaste periode wilt lenen. Het verschil in JKP (jaarlijkse kosten percentage) is dus van cruciaal belang wanneer een kredietverstrekker wordt beoordeeld, alle kosten van de lening zijn hier namelijk in samengevoegd. Voor kleinere bedragen kan het JKP wel hoger uitvallen bij sommige banken, dus daar moet rekening mee gehouden worden. De kredietinstelling analyseert ook uw financieel profiel. Wat is uw besteedbaar inkomen? Hoe hoog is uw schuldenlast momenteel? Het aantal kinderen ten laste speelt ook mee. Het geafficheerde JKP kan op die manier verschillen van uw individueel JKP. De bank eist vanzelfsprekend meer van klanten die potentiële wanbetalers zijn.