Pensioensparen

Op uw oude dag rondkomen met uw wettelijk pensioen is niet langer makkelijk. Dit pensioen volstaat niet om al uw plannen nog te kunnen verwezenlijken na uw carrière of om uw huidige levensstandaard aan te houden. Hoe moet dit nu verder?

Pensioensparen biedt een oplossing door al vroeg te starten met een fiscaal voordelige pensioenopbouw voor later. Het vormt een aanvullend pensioen bovenop het wettelijk pensioen, dat al wordt voorzien door de sociale zekerheid en steunt op uw carrière en inkomsten.

Wat is pensioensparen nu net en waarom zou u het moeten doen? Wat is het fiscaal voordeel dat hieraan vasthangt en hoe kan u verschillende aanbiedingen vergelijken?

Pensioensparen online vergelijken en afsluiten

• Allianz Pensioensparen
• Argenta Pensioensparen
• AXA Bank Pensioensparen
• Belfius Pensioensparen
• BNP Paribas Fortis Pensioensparen
• DVV Pensioensparen
• Ergo Pensioensparen
• Ethias Pensioensparen
• ING Pensioensparen
• KBC Pensioensparen
• Keytrade Bank Pensioensparen
• Mozzeno Pensioensparen
• vdk bank Pensioensparen

Wat is pensioensparen?

Pensioensparen is in het leven geroepen als spaarvorm om bijkomend kapitaal te hebben bovenop het wettelijk pensioen, dat niet meer volstaat om rond te komen. Zonder zelf inspanningen te doen, is er geen zekerheid dat u uw levensstandaard kan aanhouden. Bij pensioensparen spaart u jaarlijks een bedrag voor later. U kan deze vorm van sparen doen bij de meeste banken en verzekeringsmaatschappijen.

Pensioensparen kan u doen via een pensioenspaarverzekering of een pensioenspaarrekening. Beiden zijn investeringen, maar de eerste vorm is zonder risico. Bij een pensioenspaarrekening wordt uw geld belegd op de beurs en is uw winst dus afhankelijk van de beursevolutie. U krijgt dan geen gegarandeerd rendement.

Waarom pensioensparen?

Pensioensparen is een goede manier om te sparen voor later. Omdat de jaarlijkse bedragen vrij te kiezen zijn, voelt u het niet dat u geld opzij zet. Op die manier kan u op uw eigen tempo sparen voor later. Daardoor vermijdt u een financiële terugval en kan u ongestoord blijven genieten op uw oude dag.

Bovendien is er een fiscaal voordeel als u aan pensioensparen doet. De overheid moedigt pensioensparen graag aan. De fiscale bonus overhaalt heel wat spaarders om aan pensioensparen te doen. De belastingvermindering beloopt 30% van het gestorte bedrag, met andere woorden u krijgt dus 30% van uw bedrag terug van de fiscus.

Naast het fiscaal voordeel heeft pensioensparen nog een voordeel: het rendement. Via een pensioenspaarverzekering bent u al zeker van een minimumrendement. Zo hoeft u niet wakker te liggen van eventuele financiële tegenvallers. Bij een pensioenspaarrekening hebt u geen zeker minimumrendement, maar het kan dat u een veel hoger rendement haalt, als er door de uitgever goed belegd werd.

Fiscaal voordeel

Door aan aanvullend pensioensparen te doen, krijgt u een belastingvermindering van 30% op het gestorte bedrag of zelfs iets meer rekening houdend met de gemeentebelastingen. Op het einde volgt er echter een eindbelasting, waardoor uw belastingvoordeel wat vermindert. Toch mag u het fiscaal voordeel niet onderschatten!

Als pensioenspaarder ontvangt u elk jaar een attest met daarop het bedrag dat u het jaar voordien stortte op de pensioenspaarrekening. Dit bedrag vult u in op uw belastingaangifte en wordt door de fiscus verrekend aan de hand van de ‘verbeterde gemiddelde aanslagvoet’. Deze aanslagvoet hangt af van het inkomen en de gezinssituatie, maar ligt steeds tussen 30% en 40%. De fiscus betaalt u dit bedrag terug via een belastingkorting op het volgende aanslagbiljet.

Per jaar kan men maximaal € 940 storten. Met deze storting bespaart u ongeveer tussen € 282 en € 376 op uw belasting afrekening het jaar erna.

Pensioensparen vergelijken

Als u gaat pensioensparen, dient u eerst goed na te denken of u dit wilt doen via een pensioenspaarverzekering met minimumrendement, of via een pensioenspaarrekening zonder gegarandeerd minimum rendement. Durft u een dergelijk risico wel aangaan?

Bij de eerste optie dient u dus steeds de rendementen te vergelijken en ook te kijken naar het gewaarborgd rendement. Daarnaast moet u rekening houden met de instapkosten. De meeste pensioenspaarformules vragen ook dat u telkens een bepaald minimum stort, zowel bij de start als bij verdere stortingen.

Het wordt aangeraden dat u de formules van verschillende banken en verzekeraars goed doorleest voor u aan pensioensparen begint.