Tak 21 spaarverzekeringen

Als u op een veilige en verantwoorde manier een bedrag voor later wil opzij zetten kan u overwegen om te investeren in een tak 21-spaarverzekering. Deze verzekering sluit u het best af op afspraak bij uw bank of verzekeraar. U moet weten dat dit om een belegging gaat op lange termijn en de rentevoet afhangt van de looptijd van de verzekering en het ingelegde bedrag. De belangrijkste kosten bij het aangaan van een tak 21-contract zijn instap- en beheerskosten, verzekeringstaksen en in bepaalde gevallen roerende voorheffing. Bij het vergelijken van de verschillende opties in het brede gamma van de tak 21-producten dient u niet alleen te kijken naar de kosten en het gewaarborgde rendement maar eveneens naar de geschiedenis van het product. Daaraan kan u zien of het een al dan niet al rendabel product is geweest.

Wat is een tak 21-spaarverzekering?

Een tak 21-verzekering is een beleggingsmethode die geschikt is om op lange termijn kapitaal vast te houden en een gewaarborgd rendement te behalen. Het gaat om een veilige belegging die bovendien heel wat fiscale voordelen brengt zoals vrij zijn van beurstaksen, belastingaftrek en geen roerende voorheffing op een contract langer dan 8 jaar en 1 dag. Het rendement op tak 21- producten bestaat uit enerzijds een gewaarborgde rente die ieder jaar opnieuw wordt herbelegd en bij het kapitaal wordt gevoegd. Anderzijds is er een variabele winstdeelname. Dit is een deelname in de winst van de verzekeringsmaatschappij. Dit laatste rendement is echter niet gewaarborgd.

U kan kiezen uit 4 soorten tak 21-verzekeringen. Een eerste is de pensioenspaarverzekering, deze verzekering vervalt gewoonlijk op de pensioenleeftijd. Ten tweede is er de levensverzekering, hiermee bouwt u levenslang kapitaal op. Met verzekeringsrekeningen is ten derde uw kapitaal beschermd tegen een lage rentevoet. Verzekeringsbonnen zijn tot slot eenvoudige beleggingen waarin u eenmalig een bedrag stort. Verzekeringsbonnen zijn een waardig alternatief voor kasbonnen of staatsbonnen.

Kosten

Eender welke tak 21-spaarverzekeringsproduct brengt kosten met zich mee. U zal bij aanvang een instapkost moeten betalen. Deze kost ligt tussen de 0% en de 7% op het gewenste belegde bedrag. Standaard betaalt u om en bij de 2% verzekeringstaksen Daarnaast kunnen u tevens beheerskosten worden aangerekend. Als u het contract vroegtijdig wenst te stoppen betaalt u een uitstapkost en een conjuncturele vergoeding.

Tak 21-producten zijn vrij van roerende voorheffing zolang de looptijd van 8 jaar en 1 dag gerespecteerd wordt. Bij vroegtijdige opname betaalt u echter wel roerende voorheffing van 4,75%. In geval van overlijden is een vroegtijdige stopzetting vrij van roerende voorheffing als de contractanten het kapitaal voor 130% uitbetalen.

Langetermijnsparen

Indien u een gewaarborgd rendement wenst te ontvangen op lange termijn, kan u voor één van de volgende 4 formules uit de tak 21-verzekeringsproducten opteren. Vooreerst is er de pensioenspaarverzekering. Deze verzekering laat u op vaste tijdstippen een vast of variabel bedrag te investeren in de verzekering totdat u de pensioenleeftijd heeft bereikt en het kapitaal en rendement terug kan opvragen. Ten tweede zijn er levensverzekeringen waarin u ongelimiteerd kan sparen en geld investeren. Deze is nogmaals opgedeeld in twee verschillende onderdelen: een aanvullend pensioenkapitaal en een overlijdenskapitaal dat financiële steun biedt aan uw nabestaanden. Ten derde zijn er de verzekeringsrekeningen. Deze vorm biedt een kapitaalbescherming tegen een lage rentevoet en een eventuele winstdeelname. Tot slot zijn er nog verzekeringsbonnen waarin u eenmalig een bedrag belegd. De rente wordt eveneens zoals in kasbonnen of staatsbonnen herbelegd.

Online tak 21-verzekering openen

Om een dergelijke verzekering te kunnen openen moet u minimum 18 jaar zijn. Verdere voorwaarden zijn afhankelijk van het soort product in de tak 21 die u heeft gekozen. Een tak 21-verzekering kan u niet online bestellen. U moet daarvoor naar één van de filialen van uw verzekeraar of bank gaan. Verschillende banken en verzekeringsmaatschappijen bieden u wel een tak 21-simulator aan en de mogelijkheid om online een niet-bindende offerte aan te vragen. U vult voor een aanvraag van deze offerte uw persoonlijke gegevens in zoals uw naam, adres en telefoonnummer. Daarna kiest u uw adviseur/bank en bevestigt u uw aanvraag. Daarna krijgt u een bevestigingsemail waarin alle gegevens nog eens staan en een mogelijkheid om een definitieve afspraak met uw bank of verzekeraar vast te leggen. Als u een tak 21-verzekering opent krijgt u 30 dagen de tijd dit contract gratis schriftelijk te herroepen.

Tak 21-verzekeringen vergelijken

Iedere bank of verzekeraar biedt een breed gamma aan van tak 21-producten met verschillende specificaties. Eerst en vooral dient u te letten op de instapkosten. Deze kunnen variëren van 0% tot 7%. Ten tweede is er het gewaarborgd rendement met de al dan niet bepaalde looptijd. Dit rendement volgt de trend van een 1% à 2% per jaar. Ten derde is het belangrijk te kijken naar het verleden van de verzekering. Indien deze al vaak een winstdeelname heeft uitgekeerd, hoge rendementen waarborgt en een trend van lage kosten aanhoudt, mag u zeker zijn van een veilige belegging. Tot slot staat u best even stil bij het instapbedrag en het minimum in te leggen bedrag telkens op een vast moment. Deze variëren sterk en zijn in bepaalde gevallen zelf te kiezen. De algemene trend luidt dat hoe hoger het bedrag en hoe langer de looptijd, hoe hoger het rendement later zou moeten zijn.