Hoewel woonverzekeringen in vele gevallen niet verplicht zijn, is het toch geen overbodige luxe. Uit cijfers van de Civiele Veiligheid blijkt namelijk dat het aantal woningbranden sterk stijgt, waarschijnlijk door de vele toestellen die ’s nachts opladen op vaak brandbare ondergronden. De brandweer moest in 2018 voor 8.686 woningbranden uitrukken en maar liefst 11.452 keer in 2019. Woon- of brandverzekeringen zijn niet enkel nuttig voor eigenaars, maar ook voor huurders. Deze laatste groep is wettelijk verplicht om het huis, appartement of studentenkot in de oorspronkelijke staat terug te bezorgen.
In wat volgt, komen de verplichtingen omtrent brand- en woonverzekeringen aan bod. Bovendien geeft Financus een overzicht van de verschillende kosten, dekkingen en types woningen bij de verzekeringsmaatschappijen om u als laatste uit te leggen hoe u verzekeringen vergelijkt en (online) afsluit.
Beste woonverzekeringen van 2023 online vergelijken en aanvragen
Verzekeraar | Voordelen | Meer info |
| ||
| ||
|
Alle woonverzekeraars
- AG Insurance Woonverzekeringen
- AXA Woonverzekeringen
- Belfius Woonverzekeringen (Brandverzekeringen)
- Corona Direct Woonverzekeringen
- DVV Woonverzekeringen
- Ethias Woonverzekeringen
- Hopala Woonverzekeringen
- KBC Woonverzekeringen
- Yuzzu Woonverzekeringen
De brandverzekering of woonverzekering: een verplichting
Brandverzekeringen dekken veel meer dan alleen maar brand. De wet stelt enkele basisvereisten waaraan verzekeringsmaatschappijen zich moeten houden. Een brandverzekering houdt bijvoorbeeld ook schade door bliksem, storm, rook, stookolie, water en natuurrampen in. De term “woonverzekering” dekt dus beter de lading dan het veelgebruikte “brandverzekering”.
De vraag of een woonverzekering verplicht is valt niet zo eenduidig te beantwoorden. Als we eerst kijken naar de kant van de huurders en verhuurders, stelt de Belgische wet dat een woonverzekering afsluiten verplicht is. Sinds 1 januari 2019 is dit verplicht voor huurders van appartementen, huizen en studentenkoten in Vlaanderen. Dit is al langer het geval in Wallonië, maar nog niet in Brussel. Als de huurder zelf schade toebrengt aan de woning (bijvoorbeeld, bij een lek), dient hij deze dit te herstellen om uiteindelijk de woonst in oorspronkelijke staat terug te bezorgen aan de eigenaar. Daarnaast komt de verhuurder tussen bij schade die niet rechtstreeks door de huurder werd veroorzaakt. Dit is onder ander bij stormschade of schade aan de gemeenschappelijke delen. Wat betreft eigenaars, is een brandverzekering in principe wettelijk niet verplicht, maar vragen banken dit in de praktijk vaak om een hypothecaire lening te verkrijgen.
Wat kost een woonverzekering?
De kostprijs van een woonverzekering verschilt sterk naargelang de woning, maar ook de verzekeraar. Als we als voorbeeld een huurder van een 1-slaapkamerappartement van € 650 per maand nemen, varieert de jaarlijkse premie van € 84 tot wel € 300. Deze huurder zal dan ook slechts de reële waarde laten verzekeren, terwijl eigenaars eerder de volledige herbouwwaarde willen beschermen. Naast de basisvereisten qua dekking, distantiëren verzekeringsmaatschappijen zich ook door extra opties aan te bieden tegen een meerprijs.
Bovendien reiken de maatschappijen een verschillende graad van service aan, waardoor de prijs eveneens verschilt. Sommigen geven bijvoorbeeld 24/7 bijstand of laten toe de verzekering online af te sluiten. Deze kostprijs betaalt u dan maandelijks of jaarlijks. Sommige maatschappijen geven zelfs korting als u jaarlijks betaalt. Ook geniet u soms van korting als u de verzekering online afsluit of gedurende lange tijd geen schadegeval tegenkomt.
Dekking van een woonverzekering
Naast de basisvereisten die in elke woonverzekering aan bod komen (onder andere, brand, water en storm), bieden maatschappijen meer dekking in ruil voor een maandelijkse meerprijs. U heeft dus de keuze tussen een goedkopere verzekering met minder dekking of een duurdere met meer bescherming, afhankelijk van uw behoeften. Bijvoorbeeld, dekking tegen diefstal is niet opgenomen in het wettelijk minimum, maar wordt wel vaak als extra optie aangeboden bij een woonverzekering. Aanvullende dekkingen gaan ook vaak over kosten naar aanleiding van het schadegeval (bijvoorbeeld, expertise- en reddingskosten) en niet de schade op zich. U kan zich dan extra laten verzekeren tegen kosten om opkomende of ergere schade te voorkomen of voor het vervoeren van het puin.
Van tweede verblijf tot studentenkot
- Appartement: Bij een appartement heeft u de keuze tussen een brandverzekering voor enkel uw deel en een blokpolis afgesloten door de syndicus voor het volledige gebouw. Dit laatste komt vaak voordeliger uit dan wanneer men elk apart een verzekering afsluit.
- Huis: Door brand lopen de schade én de kosten aan een huis hoog op. U kan daarom uw huis zelf verzekeren door middel van een opstalverzekering, maar ook de inboedel kan beschermd worden via een inboedelverzekering.
- Studentenkot: Bij vele woonverzekering zit de verzekering van een studentenkot reeds inbegrepen in de verzekering van uw woning. Het is wel belangrijk om hierover te informeren bij uw verzekeraar, aangezien een woonverzekering verplicht is als huurder.
- Tweede verblijf: Naast uw hoofdwoning, is het noodzakelijk om ook een brandverzekering af te sluiten voor uw tweede verblijf. Indien u een buitenlands vakantiehuis bezit, moet de woning verzekerd worden in dat land en niet in België.
Woonverzekeringen vergelijken
Elke woonverzekering is verschillend, zelfs als deze uitgaat van dezelfde maatschappij. Het duidelijkste verschil is natuurlijk de prijs, maar daarnaast spelen nog tal van andere factoren een rol. Sommige verzekeringen gelden bijvoorbeeld enkel voor de eigenaar, huurder of verhuurder. Daarnaast biedt elke verzekering naast de wettelijke vereisten andere dekkingen aan. Extra opties zijn bijvoorbeeld verhuisdekking, rechtsbijstand en dekking tegen diefstal, maar beschermt de verzekering ook bijvoorbeeld uw huisdieren, tuin of zwembad? Bovendien verschilt de dienstverlening fundamenteel. Sommige maatschappijen staan garant voor 24/7 bijstand en een vlotte (online) afsluiting van de verzekering, terwijl dat bij anderen minder het geval is. Om het bos door de bomen te blijven zien, biedt Financus u een handig overzicht van de verschillende woonverzekeringen.
Online woonverzekering afsluiten
Zo goed als alle verzekeringsmaatschappijen laten toe om gemakkelijk online een prijssimulatie uit te voeren. Zo weet u na een korte vragenlijst al waar u ongeveer aan toe bent. Deze vragen gaan over uw adres, het type woning (open bebouwing, rijwoning, appartement etc.) en of u de eigenaar, huurder of verhuurder van de woonst bent. Bovendien is het bij enkele maatschappijen zelfs mogelijk om de verzekering volledig online af te sluiten. U krijgt dan de offerte via mail opgestuurd en beslist dan eventueel om tot een contract over te gaan. Dit kan u tevens digitaal ondertekenen via uw eID of de itsme-app.
Recente artikelen
Veelgestelde vragen over het Woonverzekeringen
Beste verzekeringen en verzekeringsadvies
Zorg ervoor dat u op de hoogte blijft van de beste verzekeringen en verzekeringsadvies dankzij onze gratis nieuwsbrief.