Renovatieleningen

Bent u de inrichting van uw huis een beetje beu? Wilt u een nieuwe badkamer installeren? Dan kan de renovatielening een opportuniteit bieden. Die kan aangewend worden specifiek om de facturen van de renovatiewerken te kunnen betalen. De voorwaarden zijn door de jaren heen versoepeld, zodat u snel deze lening kunt bekomen. Daarnaast biedt de Vlaamse overheid ook een renovatiepremie aan, met een aantal voorwaarden aan verbonden. De fiscale aftrekbaarheid is beperkt, maar qua kosten komt er geen notaris aan te pas. We duiden ook de mogelijke verschillen tussen verbouwingsleningen aan.

De beste renovatieleningen van 2025 vergelijken

Wat is een renovatielening?

Het woord zegt het zelf: een renovatielening is een lening die toegekend wordt voor het renoveren van uw woning. Wanneer u uw woning wat wilt opfrissen en u gebruikt hier liever niet uw spaarcenten voor, dan kan dit een oplossing bieden. In vergelijking met de energielening, die enkel gebruikt kan worden voor energiebesparende maatregelen, heeft de verbouwingslening dus een ruimere toepassing. In vergelijking met de hypothecaire lening komt er een minder lange procedure bij kijken en beschikt u dus over het algemeen sneller over uw geld. Bovendien kunnen de notariskosten en dossierkosten bij een hypothecaire lening hoog oplopen. Anderzijds heeft de renovatielening normaliter een minder voordelig rentetarief en kunnen de betalingen over een minder lange periode gespreid worden.

Waarvoor kan een renovatielening gebruikt worden?

De renovatielening kan gebruikt worden voor zowel grote als kleine werken. Een lening is al mogelijk vanaf € 2.500. Er is ook een grote spreiding in looptijd mogelijk, gaande van 6 tot wel 120 maanden. U kunt dus voor uzelf de ideale looptijd bepalen. Deze verbouwingslening is ook een interessante tool om het tekort in de hypothecaire lening aan te zuiveren. De voorwaarden voor het verkrijgen van een verbouwingslening zijn door de jaren heen versoepeld, mede door de inperking van de fiscale voordelen. Toch moet aan een aantal voorwaarden voldaan zijn. Zo moet de woning meer dan vijf jaar oud zijn en moet het verstrekte krediet daadwerkelijk gebruikt worden voor renovaties. Daarnaast kunnen er ook specifieke voorwaarden toegevoegd worden door de kredietverstrekker in kwestie.

Aftrekbaarheid en notariskosten

Vroeger was de volledige renovatielening aftrekbaar. De regering is dit echter stilaan aan het afbouwen. Dakisolatie is één van de weinige werken die nog fiscaal aftrekbaar is (in Wallonië). Anderzijds zijn er geen notariskosten met deze lening gemoeid, aangezien er geen sprake is van een hypotheek.

Renovatieleningen in België

In België geniet u onder bepaalde voorwaarden van een verlaagd btw-tarief van 6% (in plaats van 21%) op uw renovatiewerkzaamheden:

• De woning werd meer dan 10 jaar geleden gebouwd
• Het is uw hoofdverblijfplaats
• De uitgevoerde werken zijn bestemd voor u als eindconsument
• De aannemer koopt zelf de materialen

Afhankelijk van de regio waar u woont, kunt u ook in aanmerking komen voor subsidies voor uw renovatiewerkzaamheden, leningen voor renovatie met een lage rente of belastingvermindering.

In Vlaanderen

Tot slot zijn in het noorden van België ook de belastingaftrekken afgeschaft. In Vlaanderen kunt u echter profiteren van de premie “Mijn VerbouwPremie”, die een aantal Fluvius premies dekt (dak, muur, vloer, boiler, enz.). Om in aanmerking te komen voor deze eenmalige premie, die tussen 30% en 50% van de kosten vergoedt, moet u aan de volgende voorwaarden voldoen:

• De woning moet zich in het Vlaams Gewest bevinden
• Voor iedereen die investeert in een bestaande woning, residentieel of niet-residentieel
• Voornamelijk gericht op eigenaar-bewoners, maar ook verhuurders
• Het gebouw moet minstens 15 jaar oud zijn

Naast deze subsidie kunt u ook uw “Mijn VerbouwLening” renovatielening aanvragen, van € 1.250 tot € 60.000. Deze heeft een nulrente op het geleende bedrag (zolang de wettelijke rente lager is dan 3%). Over het algemeen biedt deze lening een lagere rente dan andere aanbieders, maar u moet wel aan meer voorwaarden voldoen.

In Brussel

Als u van plan bent om een woning in het Brussels Gewest te renoveren, zijn er twee belangrijke voordelen. Enerzijds is er de Ecoréno-lening, met rentetarieven tussen 0% en 1%, afhankelijk van uw inkomen. Deze renovatielening is beschikbaar voor zowel huiseigenaren als huurders, voor werken tot € 25.000. Om hiervan te profiteren, dient u een aanvraag in bij het Woningsfonds of Homegrade.

Anderzijds kunt u ook een renovatiepremie aanvragen. Deze vergoedt tussen 30% en 70% van de kosten van het werk, afhankelijk van de uitgevoerde renovaties. Veel soorten werkzaamheden vallen onder deze premie (stabiliteit, dakbedekking, gas, elektriciteit, isolatie, verwarming, sanitair), onder één systeem dat Renolution heet. Dit zijn de voorwaarden om te kunnen profiteren:

• Alleen voor woningen met eigenaren dit er minstens 5 jaar willen blijven wonen
• De woning moet zich in het Brussels Gewest bevinden
• Het gebouw moet minstens 10 jaar oud zijn
• De werken kosten minimaal € 1.250 en maximaal € 35.000 (+ € 5.000 per extra kamer)

U dient uw aanvraag voor deze subsidie in bij urban.brussels. Tot slot zijn er sinds 2017 helaas geen belastingaftrekken meer verbonden aan renovatieleningen.

In Wallonië

Wallonië is het laatste gewest dat nog belastingaftrek biedt, maar alleen voor dakisolatie (30%) en voor hypothecaire leningen die sinds 2017 zijn afgesloten. Daarnaast biedt het Waals Gewest twee soorten steun. Enerzijds zijn er premies voor de huisvestingaudit en voor de werkzaamheden die door de auditor worden aanbevolen. Anderzijds, zijn er leningen tegen verlaagd tarief of nultarief, op voorwaarde dat de werkzaamheden worden aanbevolen in het auditverslag. Voor deze twee vormen van steun, die verschillende soorten renovaties dekken, moet de woning zich in het Waals Gewest bevinden (met uitzondering van de Duitstalige Gemeenschap). Ga voor meer informatie naar Energie Wallonie.

Renovatielening vergelijken

Een eerste aandachtspunt bij het vergelijken van leningen is steeds het JKP (jaarlijks kostenpercentage). Dit is de effectieve jaarlijkse rentevoet, die dus bepaalt hoe veel intresten op een lening moeten betaald worden. Bij sommige kredietverstrekkers kunt u een gratis offerte aanvragen. Daarnaast heeft elke kredietverstrekker zijn eigen specifieke voorwaarden. Op het eerste zicht kan een bepaalde bank dus de goedkoopste lijken met het laagste rentetarief, maar het is van belang ook de productvoorwaarden te evalueren vooraleer u uw beslissing maakt. Sommige kredietinstellingen staan uitstel van afbetaling toe wanneer u het even moeilijk hebt, anderen hebben daar weinig begrip voor. De ene bank vraagt ook een hogere inkomensgarantie dan de andere, en er kan ook gespeeld worden met de limieten van kredietverstrekking.