Wat is het verschil tussen een hospitalisatieverzekering van het ziekenfonds en een verzekeringsmaatschappij?

In België klopt u voor een hospitalisatieverzekering aan bij uw ziekenfonds of een verzekeringsmaatschappij. Afhankelijk van de verzekeringspartner zal u rekening moeten houden met verschillende premiebedragen, waarborgen en voorwaarden.

Premie

De premie bij uw ziekenfonds is voordelig. Voor een basisformule schommelt deze rond € 125 voor een 25-jarige. Bij een uitgebreider pakket loopt dit op tot zo’n € 200. Er zijn ook ziekenfondsen die een lagere premie vragen, maar de dekking is dan minder uitgebreid. Vooral de plafondbedragen liggen hierbij een stuk lager.

Verzekeringsmaatschappijen vragen een hoger premiebedrag. Bij hen betaalt iemand van 25 tussen de € 200 en € 350, afhankelijk van de formule.

Dekking

Tegenover de hogere premies van de klassieke verzekeraars staan vaak een uitgebreidere dekking en meer service. Ziekenfondsen vergoeden enkel kosten waarin de wettelijk verplichte ziekteverzekering ook tussenkomt. Sommige maatschappijen hanteren hetzelfde principe, maar doorgaans betalen zij ook een deel van de kosten waarin de wetgever niet voorziet.

Vaak werken ze met een AssurCard. Deze dienst regelt de communicatie tussen het hospitaal en uw verzekeringspartner. De ziekenhuisfactuur komt op vertoon van uw kaart rechtstreeks bij de verzekeraar terecht, waardoor u zelf de factuurbedragen niet meer hoeft voor te schieten. U meldt uw hospitalisatie op de manier die u verkiest:

• AssurCard kiosk in het ziekenhuis
• AssurCard site
• Telefonisch

Bij het ziekenfonds heeft u dit voordeel niet. U staat hierbij zelf in voor de communicatie tussen de partijen en het doorstorten van de geldsommen. Neutraal Ziekenfonds Vlaanderen is hierbij de uitzondering en biedt met HospiPlus wel een AssurCard.

Voor een eenpersoonskamer rekent de mutualiteit franchise aan en is de waarborg gelimiteerd. Klassieke verzekeraars dekken een privékamer vaak wel volledig. Soms geldt dit aanbod maximaal één keer of bij ernstige ziekte. Bovendien is het aantal erkende zware ziekten doorgaans groter. Verder dekken privéverzekeraars vaak meer kosten voor hospitalisatie in het buitenland.

Voorwaarden

Ziekenfondsen bieden gezinsverzekeringen aan. Dit betekent dat uw hele gezin moet aansluiten bij de hospitalisatieverzekering. Soms is de verzekering gratis voor kinderen tot een bepaalde leeftijd of betaalt u vanaf het derde of vierde kind geen premie meer.

Bij een mutualiteit zal u niet snel uitgesloten worden op basis van uw medische voorgeschiedenis of leeftijd. Verzekeringsmaatschappijen brengen deze factoren echter wel in rekening. 60-plussers komen bijvoorbeeld niet zomaar in aanmerking en ook bestaande aandoeningen zijn doorgaans niet verzekerbaar. Hier hoeft daarentegen niet het hele gezin op de polis in te tekenen.