Wanneer u verschillende leningen lopen hebt, kunt u overwegen om deze leningen te groeperen tot één grote lening. Het zorgt ervoor dat u maandelijks slechts één bedrag op één rekening hoeft te storten. U kunt hiervoor een kredietaanvraag indienen bij uw bank die dan een analyse maakt en onderzoekt wat de mogelijkheden voor u zijn. We zullen in dit artikel de verschillende voordelen aanhalen van de samenvoeging, en zullen ook de moeilijkheden ter sprake brengen. In sommige gevallen zal de kredietinstelling namelijk strenge voorwaarden stellen, bijvoorbeeld wanneer u zich op de zwarte lijst van wanbetalers van leningen bevindt.
Wat is het groeperen van kredieten?
Veel gezinnen hebben meerdere leningen lopen. Wanneer daar nog een lening zou bijkomen, zou het kunnen dat u door de bomen het bos niet meer ziet. Daarom bieden sommige kredietstellingen het groeperen van kredieten aan. Het begrip zegt het eigenlijk zelf: meerdere kredieten worden gebundeld tot één groot krediet met een langere looptijd. De verschillende aflossingsplannen van uw verschillende leningen worden zo samengebracht in één aflossingsplan van één lening. Zo ziet u meteen hoe veel u nog moet afbetalen voor alle leningen samen. Bovendien hebt u de mogelijkheid om hierdoor minder intresten te moeten betalen, aangezien men voor een grotere lening een lager rentetarief kunt verkrijgen. Een aantal kredieten worden frequent gebruikt voor het samenvoegen van leningen. Een eerste is de kredietkaart. Hiermee kunt u aankopen doen die u pas aan het einde van de maand hoeft te betalen, dit is dus een persoonlijke lening. Daarnaast komt ook de hypotheeklening vaak voor, die gebruikt wordt voor de afbetaling van uw huis. Ook leningen op afbetaling zijn courant, die aangegaan zijn om bijvoorbeeld een wagen of een digitaal apparaat aan te schaffen. Het samenvoegen van kredieten is vooral interessant wanneer u vrij veel lopende leningen af te betalen hebt. Zeker wanneer die minder grote bedragen hebben kan het groeperen een aardig voordeel bieden qua rentetarief. Daarnaast verhoogt het aantal lopende leningen de complexiteit, wat een overzichtelijke groepering meer noodzakelijk maakt.
Hoe werkt het samenvoegen van kredieten?
U als klant kunt een aanvraag indienen bij de kredietinstelling met de vraag of het samenvoegen van kredieten tot de mogelijkheden behoort. De bank mag zelf namelijk geen reclame maken voor de samenvoeging, aangezien dit door de wet verboden wordt. Na de aanvraag voert de bank een grondige analyse uit. Zo zal de bank bekijken wat uw potentieel is qua terugbetaling, mede door het raadplegen van uw loongegevens. Het is belangrijk dat u voor zichzelf ook een overzicht maakt om van elk type lening een zicht te krijgen op de rente, maandelijkse aflossingen etc. Zo kunt u een persoonlijke lening hebben, kredietkaarten, een lening op afbetaling voor bijvoorbeeld een auto,…. Na de analyse doet de bank u een voorstel voor het samenvoegen van uw kredieten. De kredietaanvraag kan vaak online gebeuren. Hierbij stelt u een bedrag en looptijd, waarop de mogelijke maandelijkse aflossing wordt berekend. Daarnaast geeft u aan welke lopende leningen u allemaal dient af te lossen (hypotheeklening, lening op afbetaling,…). U dient ook andere gegevens in te vullen zoals uw beroep en het aantal kinderen ten laste.
Waarom leningen samenvoegen?
Een groot voordeel van het samenvoegen van kredieten is de helderheid die er mee geschapen wordt. De verschillende leningen, die sterk kunnen uiteenlopen qua looptijd en tarieven, zorgen ervoor dat u het overzicht verliest. Het samenvoegen resulteert in één lening met een bepaalde resterende looptijd, te betalen rente, een maandelijkse afbetalingsbedrag en de additionele kosten. Zo beperkt u zich tot één gesprekpartner en wordt het beheer van uw betalingen een pak eenvoudiger. Zonder samenvoeging kunnen de maandelijkse lasten hoog oplopen wanneer u met meerdere lopende leningen zit. Het samenvoegen zorgt voor een langere looptijd waarover de lasten gespreid worden. Op die manier zakken de maandelijkse lasten en hebt u terug wat meer ademruimte. De maandelijkse lasten kunnen zelfs tot 50% teruggeschroefd worden, ze worden beter afgestemd op uw budget waardoor u dus meer geld overhoudt aan het eind van de maand. De keuze valt meestal ook op een vaste rente, waardoor u niet meer voor verrassingen komt te staan.
Toch is er ook een keerzijde aan de medaille. De langere looptijd betekent natuurlijk ook dat u er langer over doet vooraleer uw financiële verplichtingen zijn afgelost. Het verhoogt ook het risico dat u terug meer gaat lenen door het extra geld dat u overhoudt elke maand.
Zwarte lijst
De zwarte lijst in België is een lijst van wanbetalers van bepaalde leningen. Tot één jaar nadat de lening is afbetaald blijft een wanbetaler op die lijst geregistreerd. Op die manier wordt een limiet gesteld op het bedrag dat men maximaal kan lenen. Bovendien wordt de kredietverlener meer beschermd zodat zijn lening uiteindelijk wordt afbetaald. Banken stellen dan ook strenge voorwaarden om in aanmerking te komen voor kredietsamenvoeging. Zo is het eigenaar zijn van een woning een belangrijke voorwaarde bij veel banken. Sowieso moet u voldoende officiële inkomsten kunnen voorleggen opdat de kredietinstellingen uw aanvraag serieus zouden kunnen nemen.
Beste leningen en andere financieringsmogelijkheden
Blijf op de hoogte van de beste leningen en andere financieringsmogelijkheden tegen interessante leningsvoorwaarden dankzij onze gratis nieuwsbrief.