Wat is een prepaid kredietkaart?
Een prepaid kredietkaart is een elektronisch herlaadbare betaalkaart. De kaart is een alternatief voor consumenten die geen klassieke kredietkaart noch bankkaart wensen te gebruiken maar toch elektronisch willen betalen voor zowel fysieke als online aankopen. Als u bereid bent ieder jaar een kleine meerprijs aan kosten te betalen in vergelijking met de bankkaart en de klassieke kredietkaart, geniet u van voordelen waaronder aankoop- en privacyverzekeringen. Bedrijven zoals Visa en MasterCard bieden met prepaid kredietkaarten een oplossing indien u met dit betaalmiddel wenst te betalen zonder hiervoor op krediet beroep te doen. Typisch aan een prepaid kredietkaart is dat u enkel het bedrag kan spenderen dat vooraf is gestort. Een negatief saldo op de prepaid kaart is dus niet mogelijk.
Is een prepaid kredietkaart anoniem?
Het gebruik van een prepaid kaart is volledig anoniem. De betaalkaart is niet gekoppeld aan een zichtrekening. De Nationale Bank van België heeft zo geen zicht op de kredietwaardigheid van de kaarthouder. Dit is echter wel het geval bij een klassieke kredietkaart. Het online bestellen van een prepaid kredietkaart bij bepaalde banken is wel op naam omdat u soms eerst klant moet worden. U bent echter niet verplicht om een kaart aan te vragen bij de gebruikelijke bank. Financiële dienstverleners en sommige winkelketens bieden prepaid kredietkaarten aan zonder persoonlijke gegevens te vragen buiten het identiteitsbewijs en de adresgegevens.
Hoe werkt een prepaid kredietkaart?
Vooreerst moet u een aanvraag indienen om een prepaid kredietkaart te verkrijgen. De aanvraag verloopt via een eenvoudige procedure op de website van uw gewenste kredietverlener of in één van de filialen. Eerst vult u uw contactgegevens in waaronder uw naam, adres, email, gsm en diverse optionele informatie. Als laatste wordt gevraagd naar uw inkomen en uw uitgaven per maand. Aan de hand van het inkomen en de uitgaven wordt een passende prepaid kaart-formule aangeboden. Er is namelijk een breed aanbod aan prepaidkaarten met verschillende plafonds, jaarlijkse kosten, enzovoort. Als u alles van op afstand hebt geregeld duurt het één tot twee weken vooraleer de aanvraag is verwerkt. De kaart wordt aan huis geleverd of in een afhaalpunt.
Na de ontvangst van uw prepaid kredietkaart moet u deze afhankelijk van de provider activeren door naar het nummer achteraan de kredietkaart te bellen.
Daarna stort u een bedrag van uw zichtrekening naar de prepaid kaart. Door deze transactie kan u later niet meer spenderen dan het overgeschreven bedrag. De prepaid kredietkaart kan dus geen negatief saldo weergeven.
In een online of fysieke winkel blijft het systeem van betalen analoog aan betalen met een bankkaart of gewone kredietkaart. Bij sommige providers kan u contactloos betalen voor kleine bedragen. U hoeft dan geen veiligheidscode meer in te voeren.
U kan het saldo en de transacties altijd raadplegen via de computer en via de bijhorende applicatie op uw smartphone. Afhankelijk van de gekozen provider kan u ook betalingen plaatsen vanuit de applicatie.
Wat is het verschil met een gewone Visa of Mastercard?
Een prepaid kredietkaart van Visa of Mastercard biedt u vooreerst het voordeel meer controle te hebben over uw uitgaven. U kan alleen uitgeven wat u gestort heeft. Een negatief saldo zal dus niet bereikt worden. Dit kan in tegenstelling tot de klassieke kredietkaart wel het geval zijn. Een klassieke kredietkaart staat automatisch in verbinding met de zichtrekening waar één keer per maand het gespendeerde bedrag van de afgelopen periode wordt van afgetrokken.
De prepaid kredietkaart is ten tweede niet gekoppeld aan de zichtrekening van de kaarthouder. Iedere meerderjarige consument kan dus een Visa prepaid kaart aanvragen. Een gewone Visa of Mastercard kredietkaart is wel gekoppeld aan een zichtrekening en dus niet anoniem.
De kostprijs van een prepaid kredietkaart is een derde verschil. De kaarthouder betaalt een jaarlijkse bijdrage voor het gebruik van de kaart met daarbij de gemaakte transactiekosten. Een klassieke kredietkaart kan nog een JKP (jaarlijks kosten percentage) aanrekenen als de consument wenst het kredietbedrag gespreid af te betalen. In het algemeen draagt een prepaid kaart hogere kosten op lange termijn dan een klassieke kredietkaart.
Een laatste verschil is dat de soort betaalmethode afhangt van gewoontes in een land of continent. In Europa betaalt men meer met klassieke kredietkaarten van Visa of MasterCard dan met hun prepaid diensten. In de Verenigde Staten geldt het omgekeerde.
Waar kan ik een prepaid kredietkaart bestellen?
Er zijn verschillende verdelers van prepaid kredietkaarten. Afhankelijk van de gewenste provider kan u naar een bank, een financiële dienstverlener of een winkelketen gaan. U kan als eerste kiezen voor een aanvraag bij de bank. Dit hoeft niet uw gebruikelijke bank te zijn. Via een eenvoudige procedure online of in één van de filialen kan u een aanvraag indienen om een prepaid kredietkaart te verkrijgen.
Ten tweede geven zelfstandige kredietverleners zoals bijvoorbeeld Buy Way, VikingCard en VIABUY, online of in een filiaal, geheel anoniem, prepaid kredietkaarten uit.
Als laatste kan u uw prepaid kredietkaart in winkelketens als Carrefour en Walmart bestellen. U kan de kaarten naast een online aanvraag ook aan de kassa of aan een aparte balie in de winkel verkrijgen.
Hoe herlaad ik een prepaid kredietkaart?
Een prepaid kredietkaart kan in de meeste gevallen online herladen worden. Via de website van de bank met uw zichtrekeningaccount maakt u een overschrijving naar de prepaid kaart. Uw gewenste bedrag wordt onmiddellijk overgemaakt op uw kaart zodanig dat u meteen verder kan gaan met winkelen. Bij de overschrijving moet u rekening houden met het limietbedrag van de kredietkaart. Schrijft u toch een groter bedrag over dan de limiet, dan is de storting ongeldig.
Indien u het rekeningnummer van de kredietkaart heeft doorgegeven aan het HR-departement van uw werkgever, is het mogelijk dat de werkgever uw loon zal storten op de prepaid kredietkaart.
Afhankelijk van de provider, kan u uw prepaid kredietkaart eveneens herladen via de gratis applicatie op uw smartphone of tablet van de bank van uw zichtrekening of via de applicatie van de prepaidkaart.
Wie kan een prepaid kredietkaart aanvragen?
Iedereen die minstens achttien jaar is, kan een prepaid kredietkaart aanvragen. Iedereen boven de tien jaar kan een prepaid kredietkaart gebruiken. Slechte betalers waarvan de aanvraag voor een klassieke kredietkaart is geweigerd door een ongezonde financiële situatie, kunnen nog altijd een prepaid kredietkaart aanvragen. Verdelers verkopen prepaid kaarten zonder uw kredietwaardigheid te checken. Ze mogen dus geen onderscheid maken tussen goede en slechte betalers.
Kan ik een prepaid Visa of MasterCard in een app store gebruiken?
Via de App Store, Google Play en Windows Phone kan u gratis applicaties downloaden voor Visa en Mastercard. Met deze applicaties kan u:
- Transacties en het resterende bedrag raadplegen van uw prepaid kaart;
- Op de hoogte gebracht worden van speciale kortingstarieven;
- Locaties en routes raadplegen naar een dichtstbijzijnde geldautomaat;
- Online eenvoudig transacties afsluiten met behulp van een unieke e-Code;
- Het helpcentrum raadplegen bij problemen.
Kan ik met een prepaid kredietkaart online shoppen?
Online shoppen met een prepaid kredietkaart kan net zo goed als met een klassieke kredietkaart of een bankkaart. Zolang uw bedrag toereikend is voor de aanschafwaarde van een product vormt er zich geen enkel probleem.
Indien u met een prepaid kredietkaart online shopt, geniet u van voordelen zoals een aankoop- en leveringsgarantie, fraudepreventie en een privacyverzekering.
Beste kredietkaarten en andere betaalmethodes
Ontdek de beste prepaid, mobile banking en andere kredietkaarten door u gratis in te schrijven op onze nieuwsbrief.