Tegenwoordig is er een grote flexibiliteit met betrekking tot de looptijd van een hypotheeklening, gaande van 3 tot 30 jaar. Welke duur is nu ideaal in uw geval? Naast uw financiële situatie speelt ook de gezinssituatie een rol. Ook het psychologisch aspect van een lange looptijd mag u niet uit het oog verliezen. Anderzijds is het meestal wel mogelijk om tijdens de aflossingsperiode deze periode te verkorten of verlengen. Dit gaat wel gepaard met een wederbeleggingsvergoeding. Wanneer u even krap bij kas zit kan ook uitstel van betaling worden aangevraagd. Op die manier kunt u andere dringende kosten afbetalen zonder de maandelijkse aflossing aan de bank te moeten doen.
Ideale looptijd
De laatste jaren werd de maximale looptijd van een hypothecaire lening verhoogd tot 30 jaar. Op die manier kunt u uw betalingen meer spreiden en betaalt u een minder groot bedrag maandelijkse aflossingen. Echter, u moet zich de vraag stellen of u het wel ziet zitten om 30 jaar lang elke maand geld af te staan aan de bank. Psychologisch is dat niet zo evident. Daarnaast spelen nog een aantal andere factoren mee. Langer lenen is gewoon ook duurder, aangezien u meer intresten moet betalen. De belastingvermindering waarmee kredietinstellingen de langer lopende kredieten probeert te verkopen wegen meestal niet op tegen de extra intresten. De leeftijd kan ook een rol spelen. Afhankelijk van uw gezinssituatie kunt u uw ideale looptijd bepalen. U kunt als jonge ouder bijvoorbeeld kiezen voor een looptijd die beëindigd is op het moment dat uw kinderen het hoger onderwijs instappen en een studentenkamer nodig hebben. Ook uw eigen financiële situatie kan de looptijd beïnvloeden. Wanneer u een hoger inkomen hebt, kunt u maandelijks meer aflossen en kan geopteerd worden voor een kortere looptijd.
Verlengen of inkorten
Wanneer u beslist om de looptijd van uw lening te verkorten, zal u een wederbeleggingsvergoeding moeten betalen aan de bank. Dit is een soort boete die maximaal de intresten van drie komende maanden mag bedragen van de oude lening. Het kan zeker zinvol zijn om de lening in te korten, aangezien voor een minder lange periode intresten betaald moeten worden.
Toch kan het verlengen van een krediet ook nuttig zijn, wanneer u wat krap bij kas zit of enkele aankopen gaat doen waardoor uw huidige maandelijkse aflossingen te zwaar zouden wegen. De bank is echter niet verplicht om hiermee akkoord te gaan. Meestal kunt u wel tot een akkoord komen met de kredietverstrekker, maar zult u in ruil daarvoor aan een hoger vast rentetarief moeten aflossen. Wanneer u een variabele rentevoet hanteert zal het tarief wellicht niet wijzigen. U kunt ook overwegen om uw lening te herfinancieren in plaats van in te korten of te verlengen. Hiermee kunt u een lagere rente bekomen, in ruil voor het betalen van een wederbeleggingsvergoeding en enkele andere extra kosten.
Minimale, maximale looptijd
Om te kunnen genieten van de fiscale voordelen van een hypothecair krediet moet de looptijd minimaal 10 jaar bedragen. Toch kunt u er zelf voor opteren om voor een minder lange looptijd te kiezen, tot een minimum van 3 jaar. Aangezien hypotheekleningen om aanzienlijke bedragen gaan, is de looptijd meestal hoger dan die van een persoonlijke lening. Looptijden van 20 of intussen zelfs 30 jaar zijn geen uitzondering. Een langere looptijd gaat meestal gepaard met een hogere rente omdat de bank langer moet wachten op de volledige aflossing.
Uitstel van betaling
Wanneer uw kapitaal het momenteel niet toelaat om maandelijkse betalingen uit te voeren of u hebt het geld voor andere zaken nodig, dan kunt u uitstel van betaling vragen. Op die manier kunt u het geld al lenen zonder een deel te moeten afbetalen op het einde van de maand. Ook tijdens de aflossing van een lening kunt u voor een uitstel van betaling kiezen. Meestal is dit echter slechts voor enkele maanden mogelijk. Een alternatief voor uitstel van betaling is het verlengen van de looptijd, wat het maandelijks aflossingsbedrag verlaagt. Het is van belang dat u samen met uw bankagent de verschillende mogelijkheden bespreekt. Uitstel van betaling betekent namelijk een hoger aflossingsbedrag de maanden nadien, als u de looptijd gelijk wilt houden.
Beste leningen en andere financieringsmogelijkheden
Blijf op de hoogte van de beste leningen en andere financieringsmogelijkheden tegen interessante leningsvoorwaarden dankzij onze gratis nieuwsbrief.