Alternatieven op het pensioensparen

Pensioensparen is uiteraard bedoeld om genoeg geld te hebben op uw goede, oude dag. Het zou door omstandigheden echter kunnen voorvallen dat u uw geld al sneller terug nodig hebt. Bijvoorbeeld als u onverwachte kosten moet betalen en u het nodige bedrag niet voorhanden hebt. Dan zal u uw spaargeld vervroegd moeten opnemen uit uw pensioenspaarrekening. Kan dit eigenlijk en is het wel wenselijk?

Aangezien uw bank of verzekeraar dan moet afstappen van de normale procedure, zijn er voorwaarden en kosten aan deze actie verbonden. Hoe verloopt het vervroegd opnemen van uw pensioensparen normaliter en waar moet u zeker op letten?

Mogelijkheden

Het vervroegd opnemen van uw pensioenspaargeld is absoluut niet wenselijk, maar het is wel mogelijk. In principe is dit bedrag bedoeld voor uw oude dag, maar u kan het wel vervroegd afhalen. Indien u dit doet, is het altijd nadelig. Uw geld zal allereerst niets meer opbrengen, maar zal ook zwaar belast worden.

Mogelijkheid 1

Indien u ouder bent dan 60 jaar en voor uw 55 jaar bent begonnen met pensioensparen, dan moet u 10% betalen aan de belastingen. Dit bedrag werd al afgehouden op uw 60ste, dus u verliest niets extra. U verliest wel de vier fiscaal voordeligste jaren.

Mogelijkheid 2

De spaarder is ouder dan 60 en is gestart met pensioensparen na zijn 55 jaar. Pensioensparen moet een looptijd hebben van minstens 10 jaar. Hierdoor heeft hij op zijn 60 jaar de 10% nog niet kunnen betalen, omdat die op het einde van de looptijd wordt opgevraagd. De belasting van 10% wordt in dit geval meteen afgetrokken van het kapitaal dat men opvraagt.

Mogelijkheid 3

U bent nog geen 60 jaar en u vraagt uw kapitaal al op. U dient dan 33% te betalen in plaats van 10% op het opgevraagde kapitaal. Dit tarief is geldig voor alle stortingen die werden gedaan na 1 januari 1992. Voor alle stortingen die voor deze datum gebeurden, is er een marginaal tarief voorzien. Het is dus geen aanrader om uw kapitaal zo vroeg op te vragen. Indien u het toch moet doen, kan u best een zo klein mogelijk bedrag opvragen.

Bruggepensioneerden vallen onder een gunstiger tarief als zij vervroegd hun kapitaal opnemen. Onder bepaalde voorwaarden moeten zij slechts 8% belasting betalen. Vanaf begin 2017 moeten ook zij 33% belasting betalen.