Persoonlijke lening of doorlopend krediet?

Bij persoonlijke lening of lening op afbetaling wordt alles op voorhand vastgelegd. Het leningsbedrag, maar ook de rente (kan eventueel ook variabel zijn) en de looptijd van het krediet. De bestemming van deze lening kan velerlei zijn. Er zijn specifieke persoonlijke kredieten voor een wagen of renovatie, maar met een klassieke lening op afbetaling kunt u werkelijk alles financieren. U doet vaste maandelijkse aflossingen die gedurende de volledige looptijd gelijk blijven. Afgeloste bedragen kunnen niet weer opgenomen worden.

Bij een doorlopend krediet of geldreserve wordt vooraf een zeker maximaal leenbedrag bepaald. U kiest hierbij zelf welk bedrag u opneemt en gebruikt. Enkel hierop betaalt u intresten, waardoor het een voordeel kan zijn wanneer u niet op voorhand weet hoeveel u zult nodig hebben. Het terugbetalingsritme bepaalt u zelf, en wanneer u een bepaald gedeelte hebt afgelost dan kunt u dat nadien weer opnemen. De looptijd van de geldreserve is meestal niet op voorhand bepaald, maar u moet wel periodiek het negatief saldo van uw kaart of zichtrekening aanzuiveren tot minstens het nulsaldo.

Pro’s en contra’s

Het doorlopend krediet heeft een grotere flexibiliteit. U kunt er veel meer aanpassingen mee doen wanneer u plots terug wat meer geld nodig hebt, dan weer wat minder… Reeds afgeloste bedragen kunnen namelijk terug worden opgenomen, en u bent niet verplicht om elke maand grote aflossingen te doen. De looptijd is onbepaald, dus u hebt een grote bewegingsvrijheid. U kunt ook bepaalde maanden grotere aflossingen doen, andere weer wat minder. Dit zorgt echter wel voor een groter stuk onzekerheid. U weet niet wanneer u volledig uit de zorgen zal zijn, omdat de looptijd van uw krediet steeds wijzigt.

Het is een persoonlijke keuze. Wanneer u van uzelf weet dat u niet de zelfdiscipline hebt om voldoende aflossingen te doen en steeds het maximum beschikbare geld wilt aanspreken, dan is de persoonlijke lening misschien beter aangewezen omdat u daar een vast aflossingsplan hebt waar niet van afgeweken kan worden zonder ervoor te betalen. Met een lening op afbetaling kunt u meestal ook grotere bedragen lenen dan bij de geldreserve, waarbij u in het rood gaat op uw rekening. De rentevoet is ook meestal een stuk lager bij een persoonlijke lening, mede door de lagere flexibiliteit die u er mee hebt.