Qu’il s’appelle Rex, Felix ou bien Coco, votre animal de compagnie fait partie de votre famille et lui aussi peut tomber malade. Il mérite les meilleurs soins possibles, sans mauvaise surprise pour votre portefeuille. Pour garantir le meilleur suivi médical de votre animal chéri et alléger votre charge financière, il peut être intéressant de souscrire à une assurance pour animaux. Celle-ci fonctionnera plus ou moins de la même manière que votre mutuelle.
On choisit peut-être son fidèle compagnon sur un coup de cœur, mais pas son assurance. Il est important de scanner le marché des assurances animaux en Belgique, pour choisir la meilleure offre pour votre ami à quatre (ou deux) pattes. Quels éléments prendre en compte et à quels aspects faire attention pour choisir la meilleure option ? Voici quelques conseils et informations pour comparer efficacement les assurances et choisir la vôtre.
Une assurance pour chacun de vos animaux
On n’assurera pas un mignon petit lapin de la même manière qu’un beau et grand cheval. Toutefois, l’assurance animaux fonctionne de façon similaire pour tous nos compagnons : si votre animal tombe malade, l’assurance remboursera la totalité ou une partie des frais de soins. Surtout, cette assurance vous permettra de ne plus hésiter ou d’attendre lors d’une urgence. Quelques spécificités pour nos différents compagnons :
L’assurance pour votre chat Minou
Pour les chats, il existe différentes formules permettant un remboursement intégral ou partiel des frais imprévisibles (consultation urgente, hospitalisation, chirurgie, …) et parfois aussi pour les frais prévisibles (vaccins, stérilisation, bilan santé, …). La prime dépendra parfois de la race de votre chat. Avec l’assurance, plus d’hésitation pour consulter : Minou s’en portera mieux.
L’assurance pour votre chien Toutou
Pour les chiens, les avantages sont similaires à ceux des chats. La prime pourra également varier selon la race. À noter également que pour certains chiens de races et chiens “d’attaque”, vous avez l’obligation de souscrire à une assurance responsabilité civile, pour couvrir les éventuels dommages corporels, matériels ou immatériels causés par votre Toutou à autrui.
L’assurance pour votre lapin Panpan
Le lapin est un animal assez fragile, qui peut tomber malade de façon inopinée. Sensible aux parasites, problèmes dentaires, troubles digestifs et respiratoires, Panpan pourra profiter de l’assurance pour rembourser ces frais totalement ou partiellement. L’assurance pour lapin fonctionne comme celles pour chats et chiens, mais il y a moins d’offres sur le marché.
L’assurance pour votre cheval Pégase
Un cheval représente un gros investissement, même s’il s’agit d’un loisir ou d’un sport. Malheureusement, il peut soudainement arriver quelque chose à Pégase. L’assurance maladie vous permettra d’être remboursé en partie ou entièrement suite à un accident ou en cas de maladie.
Avec une assurance vie ou vol, si votre cheval vous quitte, vous pouvez recevoir une indemnisation, vous permettant d’aller de l’avant même si cela n’efface pas votre peine. Enfin, une assurance responsabilité civile vous protégera des frais liés à des dégâts éventuels commis par votre cheval.
Les assurances pour vos NAC
Les NAC, ou Nouveaux animaux de compagnie, sont les chinchillas, furets, perroquets, reptiles et autres animaux plus ou moins exotiques qui ont pu faire chavirer votre cœur. Il existe moins d’assurances spécialisées et adaptées aux spécificités de chaque animal, mais comme pour toute assurance, une sélection de frais médicaux seront pris en charge en partie ou totalement.
Comparer les assurances pour animaux : 5 facteurs à prendre en compte
Pour bien comparer les assurances pour animaux et choisir la meilleure option pour votre compagnon, faites attention à ces cinq facteurs : les options de couvertures, la prime, la franchise annuelle, la franchise liée au taux de remboursement et les clauses d’exclusions.
1. Les options de couverture
La plupart des assureurs proposent différentes formules, plus ou moins chères et couvrant plus ou moins de frais liés à votre animal. Les assurances de bases, plus abordables, remboursent souvent uniquement les frais imprévisibles (accident, maladie, hospitalisation, …). Les formules comprennent des taux de remboursements allant de 50 % à 90 % voire chez certains 100 %. Généralement, les taux sont accompagnés proportionnellement de plafonds de remboursement annuels, allant de 500 € à 3.000 €.
Certains assureurs offrent également une intervention pour les soins préventifs, avec un montant forfaitaire ne dépassant souvent pas les 100 €. Il est également possible de souscrire à des couvertures complémentaires, par exemple pour les frais dentaires ou pour un remboursement si votre animal décède suite à une maladie ou un accident.
2. La prime
La prime est le prix à payer pour avoir accès à l’assurance et peut aller de 100 € à plus de 500 € par an. Si ce montant est parfois fixe, dans d’autres cas il sera calculé sur base de différents facteurs : l’âge, la race, les antécédents médicaux, le prix d’achat, etc. En général, plus un animal a de risques de tomber malade, plus la prime sera élevée car l’animal pourrait coûter cher à l’assureur. Il est donc important de comparer les assurances pour être sûr d’avoir le meilleur deal pour son animal. Ne vous basez cependant pas uniquement sur la prime, mais aussi les éléments suivants.
3. La franchise annuelle
De façon générale, la franchise est la partie des coûts qui reste à votre charge. La franchise annuelle est un montant fixe, un minimum de frais en dessous duquel l’assureur ne remboursera rien. Un exemple pour mieux comprendre : vous avez opté pour une franchise annuelle de 30 € et un taux de remboursement de 80%. Votre première facture est de 40 €, l’assureur vous remboursera 32 €, moins les 30 € de franchise, donc 2 €. Pour les factures suivantes, vous serez remboursé totalement à hauteur de 80%.
La franchise annuelle est optionnelle. Elle peut permettre de réduire le montant de votre prime, mais veillez à faire attention de choisir une franchise annuelle que vous saurez assumer.
4. La franchise
La franchise représente la part des frais qui reste à votre charge. Elle dépend du taux de remboursement stipulé dans votre contrat d’assurance. Les formules remboursent entre 50 % et 90 % voire 100 % des frais, et vous devrez donc participer entre 50 % et 0 %. Il n’existe pas d’option de tiers-payant en Belgique pour les assurances pour animaux, vous devrez donc d’abord payer vos factures entièrement et vous faire ensuite rembourser auprès de votre assureur.
5. Les clauses d’exclusion
Les clauses d’exclusion indiquent ce pour quoi vous ne pourrez jamais être remboursé. Par exemple, des frais liés à une maladie survenue avant la date d’entrée en vigueur de l’assurance. Il n’y a pas de règlement autour des exclusions acceptées, chaque assureur est donc libre d’exclure les risques qu’il souhaite. Lisez bien votre police d’assurance, les clauses d’exclusions et les petits caractères avant de prendre votre décision.
Conseils pour comparer les polices d’assurance pour animaux
Pour comparer efficacement les assureurs et les offres d’assurances animaux en Belgique, n’hésitez pas à consulter plusieurs sites et à mener votre enquête. Lisez les avis et évaluations d’autres propriétaires, qui vous aideront dans votre choix. Dressez le profil de votre animal et considérez ses besoins spécifiques pour comprendre quels aspects seront importants dans votre décision.
Une astuce pour visualiser plus clairement les offres qui ont retenu votre attention : créez un tableau pour comparer les polices d’assurance côte à côte, notamment la couverture prise en charge, les primes, les taux de remboursements, les franchises et les minimums de dépense (franchise annuelle). Veillez à bien lire les clauses d’exclusions et les limites de chaque police. Pour cela, faites attention aux petits caractères, qui cachent parfois des informations supplémentaires.
Enfin, contactez les assureurs directement si vous avez des questions ou besoin de plus d’information. Certains sites vous proposent également de calculer votre prime en renseignant la race et l’âge de votre animal. Veillez à garder une vision générale de chaque police d’assurance. Les coûts et bénéfices à long terme sont plus important qu’une prime réduite sur le moment. Surtout, prenez votre temps pour bien comparer avant de prendre une décision, pour être sûr de choisir la meilleure option pour votre fidèle animal. Prenez le temps pour choisir, mais n’attendez pas trop : assurez votre compagnon tant qu’il est en bonne santé, après il sera trop tard.
Choisir la meilleure assurance pour vous et votre animal
Votre relation avec votre animal n’a pas de prix, mais pour éviter de débourser des fortunes en cas de maladie ou d’accident, il peut être bénéfique de souscrire à une assurance. Pour bien choisir la vôtre, faites attention à la couverture, aux clauses d’exclusions, à la prime basée sur votre animal, au taux de remboursement ainsi que la franchise qui restera à votre charge, et enfin la franchise annuelle si vous en souhaitez une.
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