Un prêt personnel est un terme générique qui regroupe des prêts aux usages variés : achat d’une voiture, financement d’un hobby mais aussi le paiement des études par exemple. Nous comparons ce type de prêt avec des prêts plus spécifiques tels que les prêts énergie et les prêts rénovation . Aujourd’hui, vous pouvez rapidement introduire une demande en ligne auprès de votre banque, qui vous donne rapidement une réponse argumentée. Des prêts plus modestes sont également éligibles. Nous distinguons le prêt personnel du crédit renouvelable, et nous abordons les frais annuels liés au premier.
À quoi peut servir un prêt personnel ?
Un prêt à tempérament ou un prêt personnel sont utilisés à des fins très différentes. L’objet du prêt peut être très varié. En effet, c’est un moyen de financer certaines dépenses que vous ne souhaitez pas faire par le biais de l’épargne. Par exemple, vous pouvez emprunter de l’argent pour partir en voyage, pour payer un hobby coûteux ou encore financer des études.
Pour les mesures d’économie d’énergie, il est possible d’obtenir un prêt énergie ou un prêt rénovation. Parfois, ce sont des instances gouvernementales qui décident de la demande. Dans le cas des prêts privés, c’est le prêteur qui décide de la demande. Par ailleurs, cette démarche peut être plus facile dans certaines banques que dans d’autres.
Découvrez les sous-catégories pour obtenir des informations sur des projets spécifiques pour lesquels un prêt peut être contracté :
- Prêts pour des appareils digitaux
- Prêts pour vélos
- Prêts pour mariage
- Prêts pour des meubles
- Prêts pour camping-car
- Prêts pour motos
- Prêts pour voyager
- Prêts pour études
- Prêts pour aménagement du jardin
- Prêts pour panneaux solaires
- Prêts pour piscines
Calculer son prêt personnel
Les taux d’intérêt pour un prêt personnel atteignent rapidement entre 5 et 6 %. Pour les petits montants, ils peuvent même atteindre 10 % ou plus. Une demande en ligne permet d’emprunter environ 40.000 €. Si vous souhaitez un montant plus élevé, vous devrez prendre rendez-vous avec le prêteur. Par ailleurs, des prêts pour des petits montants sont également possibles : certaines banques proposent déjà des prêts personnels à partir de 1.250 € ou 2.500 €. Enfin, des prêts d’à peine 500 € peuvent également être contractés pour l’achat d’un appareil numérique par exemple.
L’obligation de publier le TAEG (taux annuel effectif global) vous permet d’avoir immédiatement une bonne idée des coûts liés à chaque prêt à tempérament. Si vous souhaitez rembourser le prêt plus tôt que prévu, sachez que cela entraîne des frais supplémentaires, contrairement au crédit renouvelable (voir ci-dessous).
En cas de défaut de paiement, l’établissement de crédit conserve le droit de saisir le bien acheté si vous n’avez pas effectué 40 % des remboursements. Ceci vaut à condition qu’une clause de réserve de propriété soit incluse dans le contrat. Par ailleurs, le défaut de paiement peut également vous placer sur la liste noire, ce qui rend l’emprunt d’argent très difficile.
Différences avec un crédit renouvelable
Le choix entre un crédit renouvelable et un prêt personnel dépendra de votre situation personnelle. Avec un prêt personnel, tout est fixé à l’avance : un montant, un taux d’intérêt et une durée, tous fixes. Pour l’achat d’une voiture, cela peut être intéressant, car le prêt est étalé sur la durée de vie de la voiture.
Un crédit renouvelable, en revanche, est plus souple. En effet, dans ce cas-ci, un montant limite est fixé dans lequel vous pouvez retirer et rembourser de l’argent. Par ailleurs, les montants déjà remboursés peuvent être retirés de nouveau. De cette manière, le taux d’intérêt est variable et chaque nouveau retrait entraîne une modification de la durée. Bien entendu, l’impact du taux d’intérêt variable dépend de la situation du marché.
Pour un remboursement rapide, un crédit renouvelable est généralement plus approprié. Toutefois, si vous n’avez pas la discipline nécessaire pour rembourser un prêt par vous-même, le prêt personnel est plus approprié. En effet, ce dernier exige un montant mensuel fixe en guise de remboursement et la durée est fixe. Toutefois, le remboursement anticipé dans ce cas-ci implique des frais supplémentaires.
Dans quels délais puis-je emprunter ?
Le délai dans lequel vous recevez l’argent emprunté dépend évidemment des organismes de prêts. Ils doivent d’abord procéder à une analyse afin d’élaborer une proposition adaptée à vos besoins. Aujourd’hui, la plupart des prêteurs proposent un outil en ligne pour demander un prêt à tempérament. Toutefois, les montants de prêts sont généralement moins élevés que lorsque vous prenez un rendez-vous en agence.
Lorsque vous optez pour la demande en ligne, vous pouvez vous attendre à une réponse rapide. Certains prêteurs garantissent une réponse dans les 48 heures. Ils offrent également souvent une réduction lorsque vous passez par la demande en ligne.
Enfin, la durée d’un prêt personnel peut varier considérablement. Certains ont une durée d’à peine 6 mois, tandis que d’autres vont jusqu’à 180 mois. De façon générale, la plupart des prêts à tempérament ont une durée de 5 à 7 ans.
Comparer les prêts personnels
Les prêts personnels sont faciles à comparer car vous savez normalement le montant que vous souhaitez emprunter et pour quelle durée. La différence de TAEG est donc cruciale lors de l’évaluation des prêteurs, car tous les coûts du prêt y sont combinés. Pour les petits montants, le TAEG peut être plus élevé dans certaines banques, tenez-en compte.
Le prêteur établit également votre profil financier. Quel est votre revenu disponible ? Quel est votre niveau d’endettement actuel ? Le nombre d’enfants à votre charge entre également en ligne de compte. Le TAEG affiché peut donc différer quelque peu de votre TAEG personnel. La banque exige naturellement plus de clients qui sont des mauvais payeurs potentiels.