Investir

Avec un taux d’inflation élevé et des prix à la consommation qui augmentent, la vie ne cesse de devenir plus chère. Épargner une partie de son salaire n’est plus suffisant pour s’assurer une vie confortable et affronter les aléas de la vie.

En effet, avec l’inflation, votre argent dormant sur votre compte courant perd en valeur. C’est pourquoi il est intéressant d’investir pour contrer les effets de l’inflation. Attention toutefois, il est conseillé d’allier l’investissement et l’épargne dans une stratégie commune, pour se protéger financièrement.

Dans cet article, nous vous expliquons les nombreux types d’investissements possibles, à long terme et à court terme, pour faire fructifier votre argent. Investir nécessite certaines connaissances de base, mais n’est pas aussi sorcier qu’il n’y parait. À côté de l’investissement, vous pouvez également avoir recours au trading, qui utilise des techniques à plus court terme. Pour en savoir plus, rendez-vous dans notre autre section dédiée au trading.

Découvrez les 7 types d’investissement les plus populaires

Il existe 7 principaux types d’investissement. Chacun comporte ses propres avantages mais également ses risques. S’informer sur les investissements possibles vous permet de déterminer quel projet d’investissement est le plus adapté à votre situation. Cette phase d’information est la troisième étape de notre plan en 8 étapes pour investir en Belgique. Découvrez quel type d’investissement vous convient le mieux.

1. Investir dans des actions

Une action est un titre représentant une participation au capital d’une entreprise, assortit d’un droit de propriété. Il existe deux types d’actions : les actions de rendement et les actions de croissance. Les premières vous apportent un revenu régulier, avec les dividendes que vous verse la société. Les deuxièmes sont plutôt achetées pour trader en Bourse, afin de réaliser une plus-value entre le prix d’achat et de vente.

Généralement, les actions font parties des investissements les plus connus et sont relativement accessibles à tous. Elles représentent des actifs intéressants, à condition de choisir les bonnes valeurs. En effet, elles permettent de recevoir des revenus ou de créer une plus-value sur le long terme. Toutefois, les actions présentent certains risques, tels que :

• Le risque de perdre de l’argent ou le capital
• Le risque de liquidité (ne pas pouvoir vendre ses titres)
• Le risque de faillite de la société
• Un paiement de dividendes imprévisible
• Le risque de change (variations des taux de change entre la devise de l’action et votre devise)

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2. Investir dans des obligations

Une obligation est un titre de créance, ou une part de dette, émise par une entité (un État, une collectivité ou une entreprise privée), avec une promesse de remboursement des intérêts. Lorsqu’une entreprise nécessite de l’argent pour se financer, elle a le choix de s’introduire en bourse (avec une action), ou de s’endetter. L’endettement peut se faire auprès d’une banque ou sur le marché obligataire, créant ainsi des obligations.

Les obligations offrent l’avantage d’un revenu fixe et certain, et du remboursement de l’obligation à la date d’échéance prévue à l’émission. Les obligations sont moins utilisées que les actions, mais valent la peine d’être mieux connues. Bien qu’elles soient plus sûres que les actions, les obligations présentent également certains risques :

• Une hausse du taux d’intérêt, faisant baisser la valeur des obligations
• Une inflation plus haute que le rendement des obligations à taux fixe
• L’insolvabilité de l’émetteur, qui ne sait plus payer
• Une baisse de l’ensemble du marché

3. Investir dans l’immobilier

Investir dans l’immobilier se fait en acheter un ou plusieurs logements dans le but de recevoir des revenus de location ou de générer un bénéfice à la vente. En investissant dans l’immobilier, votre but n’est donc pas d’habiter le bien. C’est l’un des investissements les plus stables et rentables, s’il est bien pensé. En effet, l’immobilier présente une rentabilité entre 2 et 8 %, allant parfois jusqu’à 10 %. Par ailleurs, en achetant et en rénovant un bien, vous pouvez indexer les loyers et ainsi créer un meilleur rendement. Même si vous nécessitez un prêt immobilier pour réaliser l’achat, il est possible de générer une rentrée d’argent, grâce aux loyers.

Cependant, avant d’investir dans un bien, il y a de nombreux critères auxquels penser : le PEB, l’emplacement, neuf ou à rénover, etc. Par ailleurs, l’achat d’un bien immobilier est accompagné de nombreux frais et d’une imposition fiscale sur les rendements. Ce qui limite votre retour sur investissement dans certains cas. Enfin, l’immobilier n’est pas exempt de risques, tels que :

• Locataire mal intentionné (dégradations) ou qui ne paie pas
• Malfaçons, vices cachés et travaux plus conséquents que prévu
• Changements fiscaux

Lire aussi :

• Investir dans l’immobilier
• Investir dans des projets durables : Pourquoi c’est l’avenir

4. Investir dans des cryptomonnaies

Les cryptomonnaies font parties des investissements les plus à la mode en ce moment. En théorie, investir dans des cryptomonnaies est très simple : vous échangez des euros contre des pièces d’une cryptomonnaie et vous espérez qu’elle prendra de la valeur. Ainsi, vous réalisez une plus-value lors de la revente. Ceci représente une opportunité de rendements intéressants.

Le monde des cryptos peut faire peur aux débutants : certaines connaissances techniques sont nécessaires pour comprendre leur fonctionnement. Il est évidemment important de bien s’informer avant d’investir. Par exemple, comparer les plateformes permet de choisir celle qui vous offrira les services adéquats et des frais de transactions limités. Par ailleurs, faites attention de choisir des cryptomonnaies vérifiées et d’éviter les “memecoins”, qui comportent plus de risque. Orientez-vous plutôt vers les cryptomonnaies établies, telles que Bitcoin et Ethereum.

Le trading et l’investissement des cryptomonnaies peut être assez rentable, sur le court terme comme sur le long terme. Toutefois, elles présentent les risques suivants :

• Risque de perdre beaucoup d’argent d’un coup
• La valeur d’une cryptomonnaie peut baisser rapidement
• Pas de régulation du marché
• Risque de perdre les codes d’accès à votre portefeuille (et donc à vos cryptos)

5. Investir dans un fonds d’investissement

Un fonds d’investissement est un panier composé de différents produits financiers (actions, obligations, etc.) permettant d’investir dans divers entreprises, régions et devises. Comme l’argent investi est réparti sur l’ensemble du panier, le risque est moins élevé. Par ailleurs, les fonds d’investissements et les fonds communs de placement sont gérés par des professionnels.

Le grand avantage de ce type de fonds est que vous pouvez investir par petites sommes. De même, vous choisissez le fonds qui vous convient selon le niveau de risque que vous pouvez assumer. Notez que tous les fonds de placement requièrent des frais d’entrée. C’est pourquoi il est préférable de laisser votre argent à long terme pour compenser ces frais. Enfin, comme tout investissement, ce produit contient des risques :

• Rendement non garanti
• Taux d’intérêt fluctuant
• Risque de perte en capital (si le cours de la valeur va à la baisse)

6. Investir dans l’or et les matières premières

Investir dans l’or, c’est acheter une valeur sûre, un moyen de protection sur le long terme. C’est un investissement avantageux, car l’or évolue avec les taux d’inflation, ce qui en fait donc un actif anti-inflation. Comparez-le à un compte épargne pour lequel le taux d’intérêt serait égal au taux d’inflation.

De plus, la valeur de l’or est stable sur le long terme et il est donc intéressant d’acheter de l’or s’il y a un risque de futures turbulences économiques. Attention toutefois, la valeur de l’or peut fluctuer beaucoup à court terme. Outre l’or, vous pouvez investir dans d’autres matières premières, telles que le pétrole ou les métaux.

Le principal désavantage de l’investissement dans l’or est qu’il ne rapporte rien, en tout cas rien sous forme d’intérêts. C’est simplement une épargne qui suit le cours de l’inflation et qui peut éventuellement rapporter une plus-value. Les risques accompagnant l’or sont la spéculation et la volatilité des cours. Par ailleurs, les produits dérivés de l’or contiennent plus de risques.

7. Investir dans les Trackers (ETF)

Les Trackers sont des instruments de placement, dont l’objectif est de reproduire la performance d’un indice boursier, d’obligations, de devises, de matières premières, de fonds d’investissements… Ils sont aussi appelés ETF (Exchange Traded Funds) ou fonds indiciels, et sont beaucoup moins connus que tous les autres types d’investissement.

En Belgique par exemple, le tracker Lyxor ETF BEL 20 est une copie de toutes les actions de l’indice BEL20. Via un seul investissement, vous avez accès à tout un portefeuille. Les trackers se négocient en bourse, comme les actions, et sont donc influencés par le marché. Ils ont l’avantage d’avoir des frais annuels moins élevés et des rendements à long terme souvent plus élevés. Il est d’ailleurs conseillé d’investir entre 5 et 10 ans. Les principaux risques des trackers sont :

• La fluctuation du marché : si l’indice baisse, votre portefeuille aussi
• Pas de garantie sur le capital
• Risque de change pour des ETF cotés en devise étrangère

Comment investir en Belgique

Pour commencer à investir en Belgique, suivez notre guide complet en 8 étapes sur comment investir. Outre ce guide, nous vous conseillons avant tout de réaliser de solides recherches et de vous informer, notamment grâce à l’aide gratuite de Financus. Ensuite, choisissez le type d’investissement qui vous convient le mieux, suivant votre situation et vos besoins. Relisez les 7 catégories d’investissement, leurs avantages et leurs risques pour vous guider.

Il est également nécessaire de se renseigner sur les institutions financières qui proposent des investissements, tels que des actions, des obligations, des fonds d’investissement ou des trackers. Enfin, une fois que vous vous êtes lancé dans l’aventure de l’investissement, il est important de diversifier votre portefeuille avec des investissements variés.

Les questions fréquentes sur l’investissement (FAQ)