Une assurance omnium, contrairement à l’assurance de responsabilité civile automobile, n’est pas obligatoire par la loi. Néanmoins, elle est souvent indispensable et complète les limites de l’assurance RC auto. En effet, si vous provoquez un accident, l’assurance RC auto ne couvre que les dommages matériels et corporels causés à autrui. Une assurance omnium adaptée garantit également la réparation des dommages matériels que vous subissez vous-même.
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Types d’assurances omnium : petite ou grande ?
Au sein des assurances omnium, on distingue deux sous-catégories : la grande omnium et la petite omnium. La grande omnium (également appelée full omnium) vous indemnise non seulement pour les dommages matériels causés par un tiers, mais aussi pour les dommages matériels dont vous êtes responsable. C’est là la principale différence avec la petite omnium (ou mini-omnium). Tandis qu’une petite omnium ne couvre aucune cause de dommage matériel propre, la grande omnium le fait.
Les autres garanties sont généralement les mêmes pour les deux formules. Ainsi, la plupart des assureurs garantissent, quelle que soit la formule omnium choisie, une couverture en cas d’incendie, de bris de glace, de forces de la nature (grêle, chute de pierres, inondation), de collision avec un animal et de vol. Le vandalisme est souvent uniquement couvert par une grande omnium. Le choix entre une grande ou une petite omnium dépend de l’âge et de la valeur du véhicule en question. Si vous venez d’acquérir une voiture flambant neuve avec un financement bancaire, une grande omnium est la meilleure solution. Rien n’est plus frustrant que de rembourser une voiture qui est une perte totale. Une grande omnium peut alors indemniser le dommage matériel (même si vous êtes en tort) et éviter un coup dur financier.
Il est souvent recommandé d’opter pour une grande omnium pendant les deux premières années. C’est en effet la période pendant laquelle une voiture conserve généralement beaucoup de valeur. Après un an, votre voiture a perdu environ 20% de sa valeur initiale. Après deux ans, ce chiffre s’élève à 35% en moyenne. Lorsque votre voiture est déjà amortie de 60%, il vaut la peine d’envisager un passage à une petite omnium. Cette règle empirique ne doit cependant pas être appliquée aveuglément. Pour les voitures de luxe et les voitures utilisées à des fins professionnelles, une grande omnium peut être intéressante sur une plus longue période.
Types d’assurances omnium : avec ou sans franchise ?
Une franchise est une partie des frais de réparation que vous devez payer vous-même. Chez la plupart des assureurs, vous ne devez pas payer de franchise pour la plupart des garanties (incendie, vol, bris de glace, catastrophes naturelles et collision avec des animaux). En revanche, en cas de dommage matériel causé par votre propre faute, la plupart des assureurs appliquent une franchise. Cette franchise est un montant fixe, un pourcentage du prix catalogue ou une franchise anglaise. La soi-disant franchise anglaise est une forme particulière de franchise, dans laquelle l’assureur rembourse néanmoins le montant total si les frais de réparation dépassent la franchise.
Notez qu’une offre d’un assureur sans franchise n’est pas toujours plus intéressante qu’une offre avec franchise. La franchise influence en effet la prime de votre assurance auto. Les assurances omnium sans franchise seront généralement plus chères que leurs homologues avec franchise. Gardez cela à l’esprit lorsque vous comparez différentes offres.
Assurance omnium pour les voitures d’occasion
Grâce au phénomène des voitures de leasing, l’offre de voitures d’occasion jeunes et de qualité s’est considérablement accrue. De plus en plus de Belges optent pour une voiture d’occasion dont la valeur est encore remarquablement élevée. Pourtant, il existe une opinion générale selon laquelle une grande omnium pour une occasion est souvent trop chère et, pour cette raison, on préfère ne pas s’assurer. La déception financière est alors grande en cas d’accident. Une assurance omnium pour les occasions est donc de plus en plus souhaitable et n’est certainement pas un gaspillage d’argent. La plupart des assureurs ne proposent pas de formule spécifique pour vos voitures d’occasion, mais cela ne devrait en principe pas poser de problème. Tant que votre voiture n’a que 5 à 6 ans, l’assureur ne se soucie pas de savoir si votre voiture est neuve ou non. Pour les voitures plus anciennes, en revanche, il n’est souvent pas possible de souscrire une assurance omnium.
Comparer les assurances auto omnium
Lors du choix d’une assurance omnium, vous devez d’abord déterminer quelle couverture est souhaitable. Si vous souhaitez une couverture intégrale, la grande assurance omnium est ce dont vous avez besoin. Pour une couverture moins complète, il existe la petite assurance omnium. Ce n’est qu’après ce choix que vous pouvez commencer à comparer les différentes offres et leurs formules. La plupart des assureurs proposent les mêmes garanties. La grande différence ne réside donc pas dans les services proposés, mais plutôt dans l’application ou non d’une franchise. Une franchise peut réduire considérablement la prime d’une assurance auto omnium, mais si vous êtes obligé de payer une franchise, vous auriez peut-être mieux fait d’opter pour l’option sans franchise.