Prêts Rénovation

Vous en avez un peu marre de la décoration de votre maison ? Vous souhaitez installer une nouvelle salle de bain moderne ? Le prêt rénovation peut représenter une opportunité. Il est notamment utilisé pour payer les factures des travaux de rénovation.

Les conditions ont été assouplies au fil des ans, ce qui vous permet d’obtenir rapidement ce prêt. En Belgique, que vous habitiez à Bruxelles, en Wallonie ou en Flandre, vous bénéficiez également d’une prime à la rénovation, sous certaines conditions. La déductibilité fiscale est limitée, mais au moins, en ce qui concerne les frais, il n’y a pas de notaire. Nous vous indiquons certaines différences entre les prêts à la rénovation.

Qu’est-ce qu’un prêt à la rénovation ?

Le mot le dit bien : un prêt à la rénovation est un prêt accordé pour rénover votre habitation. Si vous souhaitez rafraîchir quelque peu votre bien et que vous préférez ne pas utiliser votre épargne à cette fin, ce crédit représente une solution. Par rapport au prêt énergie, qui ne peut être utilisé que pour des travaux visant l’économie d’énergie, le prêt rénovation offre donc un champ d’application plus large.

Par rapport au prêt hypothécaire, il implique une procédure moins longue et permet donc généralement d’obtenir l’argent demandé plus rapidement. En outre, les frais de notaire et de dossier peuvent être élevés dans le cas d’un prêt hypothécaire. Toutefois, le prêt rénovation a généralement un taux d’intérêt moins avantageux, bien que les paiements puissent être étalés sur une période plus courte.

À quoi peut servir un prêt rénovation ?

Le prêt rénovation est utilisé pour des travaux de petite ou de grande envergure. Il est possible d’obtenir un prêt à partir de 2.500 €. Un large éventail de durées existe, allant de 6 à 120 mois. Vous déterminez ainsi la durée idéale pour vous. Par ailleurs, un prêt à la rénovation est un outil intéressant pour combler les manques du crédit hypothécaire.

Les conditions d’obtention d’un crédit d’aménagement se sont assouplies au fil des ans, notamment en raison de la réduction des avantages fiscaux. Néanmoins, un certain nombre de conditions doivent être remplies. Par exemple, le logement doit avoir plus de cinq ans et le prêt accordé doit effectivement être utilisé pour des travaux de rénovation. En outre, des conditions spécifiques peuvent être ajoutées par le prêteur sélectionné.

Déductibilité et frais de notaire

Auparavant, l’ensemble du prêt rénovation était déductible. Malheureusement, le gouvernement a progressivement supprimé cette déductibilité. L’isolation du toit reste l’un des rares travaux encore déductible (en Wallonie). Enfin, ce prêt ne comporte pas de frais de notaire, puisqu’il ne s’agit pas d’une hypothèque.

Prêts rénovation en Belgique

En Belgique, vous bénéficiez de la TVA réduite à 6 % (au lieu de 21 %) pour vos travaux de rénovation, sous certaines conditions :

• Le logement a été construit il y a plus de 10 ans
• C’est votre habitation principale
• Les travaux effectués vous sont destinés en tant que consommateur final
• L’entrepreneur achète lui-même ses matériaux

Ensuite, selon votre région de résidence, vous pouvez bénéficier de primes pour vos travaux, de prêts rénovation avec des taux avantageux ou d’une réduction d’impôt.

À Bruxelles

Si vous comptez rénover un bien situé dans la région de Bruxelles, vous bénéficiez de deux avantages principaux. D’une part, le crédit Ecoréno qui offre des taux entre 0 et 1 % selon les revenus. Ce prêt rénovation est destiné tant aux propriétaires qu’aux locataires, pour des travaux jusqu’à 25.000 €. Pour en profiter, vous introduisez votre demande auprès du Fonds du logement ou auprès de Homegrade.

D’autre part, vous avez l’opportunité de demander une prime à la rénovation. Celle-ci rembourse entre 30 % et 70 % du montant des travaux, selon les rénovations réalisées. De nombreux types de travaux sont inclus dans cette prime (stabilité, toiture, gaz, électricité, isolation, chauffage, sanitaire), sous un système unique appelé Renolution. Voici les conditions pour en bénéficier :

• Uniquement pour les logements de propriétaires qui s’engage à y vivre pendant au moins 5 ans
• Bien situé en Région bruxelloise
• Le bâtiment doit avoir au moins 10 ans
• Travaux d’un montant minimum de 1.250 € et maximum 35.000 € (+ 5.000 € par chambre supplémentaire)

Vous introduisez votre demande pour cette prime auprès de urban.brussels. Enfin, depuis 2017, il n’existe malheureusement plus de déductions fiscales liées aux prêts rénovations.

En Wallonie

La Wallonie est la dernière région à encore proposer des déductions fiscales, mais uniquement pour l’isolation du toit (30 %) et pour les prêts hypothécaires conclus depuis 2017. À côté de cela, la Région wallonne propose deux types d’aide. D’un côté, des primes pour l’audit Logement et pour les travaux recommandés par l’auditeur. De l’autre, des prêts à taux réduit ou taux zéro, sous condition que les travaux soient recommandés dans le rapport d’audit. Pour ces deux aides visant divers travaux, le bien doit être situé en Région wallonne (sauf Communauté germanophone). Pour plus d’informations, consultez Energie Wallonie.

En Flandre

Enfin, dans le nord de la Belgique, les déductions fiscales ont également été supprimées. Toutefois, en Flandre, vous bénéficiez de la prime « Mijn VerbouwPremie », qui regroupe de nombreuses primes de Fluvius (toit, mur, sol, chauffe-eau…). Les conditions pour obtenir cette prime unique remboursant entre 30 et 50 % sont :

• Le bien se situe dans la Région flamande
• Pour toute personne investissant dans un bien existant, résidentiel ou non
• Vise surtout les propriétaires-occupants mais aussi les bailleurs
• Le bâtiment doit avoir au moins 15 ans

En plus de cette prime, vous pouvez également demander votre prêt rénovation « Mijn VerbouwLening », de 1.250 € jusqu’à 60.000 €. Celui-ci présente un taux d’intérêt nul sur le montant emprunté (tant que le taux d’intérêt légal applicable est inférieur à 3 %). De façon générale, ce prêt proposera un taux d’intérêt inférieur à celui d’autres fournisseurs, mais vous devez remplir plus de conditions.

Comparer les prêts rénovation

La première chose à prendre en compte pour comparer les prêts est toujours le TAEG (Taux annuel effectif global). Celui-ci représente le montant total des intérêts à payer sur un prêt. Chez certains prêteurs, vous pouvez demander un devis gratuit.

Évidemment, chaque prêteur fixe ses propres conditions. Ainsi, à première vue, un prêt peut sembler moins cher avec un TAEG plus bas, mais il est important d’évaluer les conditions du produit avant de prendre votre décision. Certains établissements de crédit autorisent des remboursements différés en cas de difficultés passagères, tandis que d’autres n’y sont pas favorables. Certaines banques exigent également une garantie de revenu plus élevée que d’autres, et enfin il est parfois possible de jouer avec les limites de prêt.